Assurance emprunteur Nantes
Changez l’assurance de votre crédit immobilier actuel pour une assurance de prêt moins chère.
Assurance emprunteur Nantes : souscrire une délégation assurance de prêt
Une assurance emprunteur est importante : elle permet en effet de prendre en charge le remboursement des échéances de votre prêt immobilier en cas d’arrêt de travail prolongé (généralement supérieur à 90 jours), d’invalidité, de décès, voir de chômage (en option). Elle a donc pour but de protéger la famille en remboursant le crédit immobilier en cas de décès ou maladie et ainsi de sécuriser un patrimoine !
Les tarifs assurance emprunteur sont très variables ! Ils peuvent en effet varier du simple au triple suivant des critères d’âge, de durée du prêt, d’état de santé… En choisissant une délégation assurance emprunteur, vous pouvez :
- Faire des économies sur votre assurance de prêt et ainsi baisser la mensualité de votre crédit immobilier,
- Bénéficiez d’une assurance emprunteur personnalisée, à moindre coût tout en choisissant vos garanties.
- Et profitez désormais de la liberté de changer l’assurance de votre crédit grâce à la loi Hamon et l’Amendement Bourquin.
Vous réaliserez ainsi d’importantes économies sur l’assurance de votre crédit immobilier !
Problème de santé et assurance de crédit immobilier
Vous avez un problème de santé, eu une maladie ou développez une pathologie spécifique ! Assurer votre prêt immobilier via des assureurs spécialisés qui va prendre en compte votre état de santé et ses risques particuliers !
Exercer une profession à risque et assurance crédit
Pour les professions à risque ou dite ‘dangereuse’, nos assureurs partenaires spécialistes peuvent vous assurer pour tous risques liés à votre métier…
Pratique de sport à risque et assurance de prêt
Vous pratiquez un sport à risque, nous proposons des assurances spécifiques prenant en compte la pratique de votre activité sportive et ces risques inhérents (ex: assurance plongée sous-marine…)
Assurance de prêt : qu’est-ce que c’est ?
Pour tout prêt immobilier, une assurance crédit est nécessaire. En effet, en cas de défaillance de l’emprunteur, la banque prêteuse récupère ainsi sa mise grâce à cette garantie.
L’assurance de prêt immobilier permet de couvrir le remboursement partiel ou total des échéances de votre prêt immobilier en cas d’impayés pour cause de décès, invalidité, incapacité de travail, chômage…
Ainsi, afin de garantir ces risques, deux types d’assurances-emprunteur sont proposées :
- D’abord, les assurances de prêt « groupe » : généralement proposées par les banques sur la base d’un tarif unique indexé sur le capital emprunté,
- Ensuite, les assurances de prêt « individuelles », adaptées au profil unique de l’emprunteur et généralement indexées sur le Capital restant Dû.
L’assurance groupe est souvent proposée par l’organisme qui vous finance. C’est une assurance collective et mutualisée négociée par votre banque auprès d’un assureur partenaire. Autrement dit, les options sont communes à tous et le traitement s’en trouve simplifié.
Dans le cas de l’assurance individuelle, Parallèlement à son crédit immobilier, l’emprunteur souscrit donc un contrat d’assurance de prêt au profit de la banque.
En conclusion, lors de la souscription de votre prêt auprès de la banque, vous avez 2 possibilités
- Prendre l’assurance groupe, c’est à dire l’assurance de la banque,
- Déléguer l’assurance de votre crédit auprès d’un assureur,
Dans ce dernier cas, informez rapidement l’organisme prêteur que vous souhaitez déléguer votre assurance.
Assurance de prêt : mode d'emploi
Bien choisir l'assurance d'un crédit immobilier
Différences entre une assurance de prêt bancaire et celle d'un assureur spécialisé ?
Pourquoi faire appel à un courtier en assurance crédit immobilier : Quels avantages ?
La délégation d’assurance de prêt
Une délégation assurance emprunteur permet d’assurer un crédit immobilier auprès d’un autre assureur que votre banque – généralement des assureurs spécialisés. Elle offre ainsi la possibilité de diminuer le tarif de votre assurance de prêt immobilier tout en choisissant les garanties, et donc de baisser le coût de votre mensualité de crédit !
Principe d’une délégation assurance emprunteur
L’emprunteur souscrit – parallèlement à son crédit immobilier – un contrat d’assurance au profit de la banque. Les établissements de crédit proposent généralement leur propre assurance, mais l’emprunteur peut également la souscrire auprès d’un autre organisme d’assurance et le déléguer au profit de la banque : C’est la délégation d’assurance.
La banque autorise que votre crédit immobilier soit assuré par un assureur indépendant à la place de l’assurance groupe. En théorie, la banque ne peut pas vous refuser une délégation d’assurance.
L’assurance emprunteur individuelle ou déléguée
Depuis septembre 2010, la loi Lagarde a libéré le marché de l’assurance de prêt avec comme principe fondamental la liberté de choix de l’assurance par l’acquéreur. Ainsi, opter pour une assurance emprunteur individuelle c’est se doter d’une couverture personnalisée en fonction de votre profil, avec à la clef, des économies substantielles !
Aussi, il est conseillé d’évoquer la délégation d’assurance emprunteur au moment où vous négociez votre emprunt ; en demandant une simulation qui distingue les mensualités du prêt de celles de l’assurance de prêt, et en essayant d’obtenir aussi l’accord de principe de la banque.
Ensuite, contacter votre courtier afin d’obtenir un devis détaillé ; et ainsi comparer les offres :
- celles de votre banque : assurance emprunteur de la banque,
- Assurance déléguée d’un assureur indépendant,
En passant par un courtier pour votre prêt immobilier, ce dernier vous optimisera autant vos taux que votre assurance de prêt.
Quelles sont les avantages de la délégation d'assurance de prêt ?
Comment négocier une délégation d'assurance crédit auprès de sa banque ?
Comment changer l'assurance d'un crédit immobilier à Nantes ?
Différences entre une assurance groupe et une assurance individuelle ?
ACHAT ET FINANCEMENT IMMOBILIER A NANTES
Découvrez nos conseils pour bien acheter et bien emprunter !
Résilier une assurance crédit avec la Loi Hamon
Il est possible de changer l’assurance de son crédit immobilier dans les 12 mois suivant la signature de l’offre de prêt avec la loi Hamon !
Découvrez les conditions et les modalités !
Changer une assurance emprunteur avec la Loi Bourquin
La loi autorise maintenant tous les contrats d’assurance de prêt à faire l’objet d’une résiliation annuelle à chaque date anniversaire. L’assurance de votre crédit peut désormais être renégociée chaque année.
Questions générales sur l’assurance emprunteur
Quelles sont les garanties de l'assurance emprunteur ?
Le contrat d’assurance emprunteur couvre plusieurs évènements :
- le décès,
- la perte d’autonomie (totale et irréversible),
- l’invalidité permanente totale,
- l’incapacité temporaire totale de travail,
- la perte d’emploi.
Retrouvez plus de détails dans notre article dédié aux garanties de l’assurance emprunteur.
Qu'est-ce que le droit à l'oubli ?
Le « droit à l’oubli » concerne actuellement les personnes souhaitant emprunter et ayant été atteintes d’un cancer (quels qu’en soient la localisation et le type histologique) découvert avant l’âge de 18 ans, 5 ans après la fin du protocole thérapeutique¹ et en l’absence de rechute², et aux personnes ayant été atteintes par un cancer de l’adulte, 10 ans après la fin du protocole thérapeutique¹ et en l’absence de rechute².
Les bénéficiaires de ce dispositif n’ont pas à déclarer cet antécédent à leur assureur. Si celui-ci a été déclaré, alors les propositions d’assurance ne comprennent ni exclusion de garanties ni surprime au titre de cet antécédent.
Les autres pathologies et facteurs de risque, les situations actuelles d’incapacité, d’invalidité ou d’inaptitude au travail, en lien ou non avec l’affection relevant du droit à l’oubli, sont à déclarer à l’assureur en réponse au questionnaire de santé et pourront faire l’objet d’une décision adaptée ou d’une tarification en tant que telle.
Qu'est-ce que l'Amendement Bourquin ?
L’amendement Bouquin concerne tous les contrats d’assurance prêt immobilier souscrits depuis le 22 février 2017 et les contrats souscrits antérieurement à cette date depuis début 2018. Tous les emprunteurs peuvent donc profiter de la résiliation d’assurance prêt immobilier chaque année avant la date d’anniversaire.
Retrouvez plus de détails dans l’article dédié à l’Amendement Bourquin.
Qu'est-ce que la Loi Hamon ?
La loi Hamon autorise l’emprunteur à changer d’assurance dans un délai de 12 mois à compter de la signature de l’offre de prêt.
Cette substitution d’assurance emprunteur est possible sans frais ni pénalité (pour les contrats souscrits depuis le 26 juillet 2014).
Pour pouvoir exercer cette faculté de substitution, l’assuré doit trouver une nouvelle assurance emprunteur qui propose un niveau de garantie équivalent à celui proposé par son assurance bancaire.
Retrouvez plus de détails dans l’article dédié à la Loi Hamon.
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