Comment bien emprunter à Nantes et sa région ?
Obtenir de bonnes conditions d’emprunt nécessitent de respecter des critères strictes et précis qui seront des éléments clés de l’analyse réalisée par la banque, à savoir :
- l’Apport personnel,
- Vos revenus et votre taux d’endettement,
- Votre « comportement » bancaire
- Le projet immobilier
Ainsi, pour « séduire » les banques, il est nécessaire de porter une attention particulière à sa demande de crédit et notamment de bien préparer. Nos quelques conseils vous permettront de bien négocier son dossier pour décrocher le bon prêt.
L’Achat immobilier :
Il convient d’abord de bien appréhender la qualité du bien, son emplacement et son prix de vente pour pouvoir convaindre votre banquier de l’intérêt de l’acquérir. En effet, ce dernier évaluera votre projet immobilier sur la base des éléments suivants :
- D’abord, le bien pourra-t-il se renégocier facilement en cas de revente ?
- Sa situation lui assure-t-elle une perspective de plus-value à moyen terme ?
- Ensuite, son prix ne semble-t-il pas surévalué par rapport au marché local ?
- Enfin, s’il s’agit d’un bien locatif, le logement répondra-t-il à la demande de logement ?
Autant de questions sur votre acquisition qui rassureront donc une banque et faciliteront l’obtention du prêt.
CONSEIL CRÉDIT : Passer par un professionnel de l’immobilier : notaire, agent immobilier, promoteur, constructeur – rassurera toujours un établissement de crédit.
Optimiser un crédit immobilier : l’Apport personnel
Obtenir de bonnes conditions passera aussi par le montant que vous pourrez apporter de votre épargne personnelle pour concrétiser votre projet immobilier.
En principe, plus l’apport sera important, plus la banque concédera des efforts sur la proposition de crédit, car elle estimera prendre moins de risque en vous prêtant.
CONSEIL CRÉDIT : on considère l’apport financier bon quand celui-ci couvre environs 10% du montant de l’acquisition immobilière, en général tous les frais annexes : notaires, garanties, frais de dossiers – au financement de votre projet.
Revenus et taux d’endettement :
Le taux d’endettement ne peut excéder 35 % des revenus en pratique.
Évitez la souscription de nouveaux crédits et limitez les emprunts existants afin de baisser vos charges mensuelles et ainsi améliorer votre capacité d’endettement.
CONSEIL CRÉDIT : Abaisser votre taux d’endettement peut nécessiter de rembourser par anticipation certains crédits. Le regroupement de crédit peut aussi être une alternative.
Optimiser un emprunt immobilier : le comportement bancaire
La tenue de vos comptes bancaires sera en effet un élément essentiel à l’analyse de la banque pour vous accorder un prêt immobilier.
Veillez donc au bon équilibre de vos comptes et de votre budget : évitez les découverts importants, maîtrisez vos dépenses et épargnez régulièrement en en effectuant chaque mois des versements programmés.
Ces conditions permettront ainsi de gagner la confiance de la banque en constatant que vous avez la capacité à assumer les mensualités d’emprunt.
CONSEIL CRÉDIT : Faite valoir l’épargne disponible existante, même celles détenues dans un ou plusieurs autres établissements. Cela vous permettra d’obtenir de meilleurs conditions de crédit immobilier, Elle pourra être utilisée en cas de besoin.
Choisir les bonnes garanties de votre crédit
De même, choisir entre l’hypothèque ou la caution qui sont les formes de garanties réelles les plus répandues, mais diffèrent dans leur mécanisme et leur coût :
- L’hypothèque fait l’objet d’un acte notarié. Elle donne droit au créancier de faire saisir votre logement.
- La caution revient à verser une somme sur un fonds garanti, qui servira à payer les échéances en cas de défaillance, mais aussi de saisir le bien si la situation ne s’améliore pas.
Enfin, la souscription d’une assurance emprunteur est nécessaire et importante. Elle vous garantie et vous protège en cas de difficultés. Néanmoins, son coût reste variable en fonction des organismes de prêt et les assureurs en crédit.
Négocier un crédit immobilier avec les banques
Bien négocier un emprunt immobilier nécessite de consulter plusieurs banques pour faire jouer la concurrence.
L’intérêt d’interroger un courtier en prêt immobilier s’avère alors judicieux ! Ce professionnel du crédit consultera plusieurs banques et pourra mettre en concurrence les propositions de crédits immobiliers.
En outre, plus vous limiterez la durée de votre emprunt, plus vous réduirez le coût du crédit, notamment pour les primo-accédants.
CONSEIL CRÉDIT : une simulation d’emprunt immobilier permet de connaître le détail des mensualités avec les intérêts et le capital, les paramètres liés au taux d’intérêt, à la durée et au montant du prêt qui influent sur le coût du crédit immobilier.
