Obtenir un prêt immobilier à Nantes

Vous voulez obtenir un prêt immobilier au meilleur taux à Nantes :

Vous souhaitez savoir comment obtenir un prêt immobilier à Nantes et en Loire Atlantique ?
Une demande de crédit nécessite en effet de bien la préparer et d’anticiper les démarches bancaires.
Car avec des banques de plus en plus strictes sur les conditions d’obtention de crédit, mieux vaut présenter son meilleur profil lorsque l’on cherche à obtenir un prêt immobilier.
Découvrez ici nos conseils et astuces pour mettre toutes les chances de votre côté et ainsi obtenir votre prêt immobilier aux meilleures conditions !


CONTACTEZ-NOUS ! RENCONTRONS NOUS !

comment obtenir un crédit immobilier

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Déterminer et calculer votre taux d’endettement :

Le ratio d’endettement est la première chose étudié par une banque. Commencez donc par l’améliorer !
Aussi, il est recommandé de solder ses crédits à la consommation et autres prêts personnels en cours, ou sinon de les regrouper.
Tous vos crédits vont en effet rentrer dans le calcul du taux d’endettement. Celui-ci ne devant pas dépassé plus d’un tiers de vos revenus mensuels – soit 33,3 % – si vous faites une demande de crédit. Et si votre taux d’endettement dépasse les 40% de vos revenus, il sera difficile d’obtenir une réponse favorable d’une banque….


Contracter un crédit immobilier

Pour faire votre demande de crédit et négocier les meilleurs taux : INFORMATIONS et CONSEILS sur notre page CRÉDIT IMMOBILIER.
Lors d’un rendez-vous, nous définirons ensemble votre plan de financement, et négocierons les meilleurs conditions pour votre crédit immobilier auprès de nos banques partenaires.
Bénéficiez également de notre accompagnement dans vos démarches de recherche de crédit.
Les taux de crédit immobilier sont encore BAS : RENÉGOCIEZ votre CRÉDIT IMMOBILIER ! Et Réalisez ainsi des ECONOMIES en réduisant vos mensualités ou la durée de votre prêt grâce à meilleur taux de prêt.


Améliorer votre profil bancaire

Préparez-vous également à présenter un profil financier irréprochable !
En effet, la banque va vous demander vos trois derniers mois de relevés de compte… Eviter donc de transmettre des relevés avec des découverts récurrents en fin de mois.
De même, des incidents de paiement à répétition sur vos comptes bancaires suscitera la plus grandes réticences d’un banquier.
En outre, votre comportement d’épargnant sera aussi apprécier des banquiers ! Ils vous accorderont plus de confiance si une épargne régulière (virements placés chaque mois sur un PEL, un LIVRET ou une ASSURANCE-VIE par exemple) existe. Cela jouera en votre faveur même si cette épargne n’est pas utilisé pour votre achat immobilier.


Rassurer sur sa situation personnelle et financière

Un banquier sera attentif à votre situation professionnelle, cela le rassurera. Une banque évaluera votre stabilité professionnelle suivant le type de contrat (CDI, CDD, Intérim…), votre ancienneté professionnelle et de votre secteur d’activité, ainsi que la stabilité de vos revenus, notamment votre salaire et ces éventuelles primes.
En effet, beaucoup d’établissements bancaires s’avèrent stricts et peuvent exiger une ancienneté minimum dans l’emploi de 6 à 12 mois. Concernant les indépendants, artisans, commerçants et professions libérales, les banques exigeront les bilans des 2 à 3 dernières années.
Enfin, un fichage à la Banque de France sera rédhibitoire, car l’octroi de tout prêt nécessite l’obligation par les banques de consulter les fichiers de la Banque de France. Elles et ne sont pas autorisées à accorder un crédit aux personnes recensées dans ces fichiers.


Tarif assurance de prêt

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Nouveau : Depuis 2018, vous pouvez RENÉGOCIER VOTRE ASSURANCE DE PRÊT.
Ainsi comparer avec votre banque, et assurer votre crédit immobilier en toute sérénité et à moindre frais !


Apport financier

Si l’absence d’apport pour financer votre projet immobilier n’est pas rédhibitoire, il est néanmoins – fortement – conseillé d’y avoir recours.
En effet, cela démontrera votre implication financière, et permettra à la banque de prendre moins de risques.
En outre, Il sera plus aisé de négocier avec un banquier sur le taux, l’assurance, ou encore la garantie…
Cependant dans certains cas, les banques peuvent se montrer quelquefois moins exigeante en acceptant de financer l’intégralité de l’opération. Notamment si cela concerne un emprunteur jeune, débutant sa vie professionnelle, en considérant qu’il n’a pas eu le temps de se constituer une épargne de précaution.


Informations sur le prêt à taux zéro

Toutes les informations et conseils pour obtenir votre prêt à Taux zéro : Savoir si vous êtes éligibles au PTZ 2019 ? Connaitre le montant de votre prêt à taux zéro et les mensualités qu’il vous en coûtera ?
Accédez à notre SIMULATEUR PTZ via notre page et découvrez les conditions pour bénéficiez du prêt à taux zéro 2019 !
Enfin, RENCONTRONS-NOUS pour estimer ensemble votre PTZ et réaliser des simulations de crédit intégrant un prêt à Taux zéro !


Renseigner vous sur d’éventuelles aides accordées :

Enfin, si les banques exigent généralement un apport personnel d’au moins 10% pour l’acquisition d’une résidence principale, vous pouvez également bénéficier d’aide afin d’améliorer cet apport.
Le prêt à taux zéro(pour le neuf et sous conditions) ou encore le prêt 1 % logement (ou prêt employeur) sont souvent bien vus par les banques.
Vous pouvez également compléter votre prêt par des aides ponctuelles et spécifiques accorder par les municipalités ou organismes spécialisés (ANAH…), notamment pour des travaux.


Obtenir un prêt immobilier à Nantes


Choisir la meilleure proposition de crédit immobilier

OBTENIR UNE PROPOSITION DE CRÉDIT

Comment choisir la meilleure proposition de crédit immobilier à Nantes et Loire Atlantique ?

  • Qu’est-ce qu’une bonne proposition de crédit ?
  • Choisir la meilleure proposition pour votre crédit immobilier ?
  • Découvrez nos conseils …

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Le taux de crédit est souvent considérer comme le point essentiel d’un crédit immobilier. Or s’il reste bien évidemment important ; il n’est pas le seul élément à prendre en compte. D’autres éléments également essentiels permettent une optimisation de votre crédit immobilier en jouant / jouer sur la mensualité ou encore le coût total de votre crédit. Les points à étudier :
  La garantie : Hypothèque, Privilège de préteur de deniers ou caution,
  L’assurances de prêt : les garanties et leur coût,
Les frais de dossiers : négociés ou non,
– D’autres éléments tels que les pénalités en cas de remboursement anticipé…

Courtier conseiller spécialiste en crédit ; nous vous informons, vous conseillons et vous aidons dans le choix de votre crédit et l’ensemble de ces composantes. Nous négocions ainsi tout ce qui vous permet de réaliser des économies sur votre EMPRUNT IMMOBILIER



Choisir la meilleure proposition de Crédit 

Face à différentes propositions de financement, il convient de les étudier attentivement car il faut analyser un ensemble de points – et pas seulement le taux d’intérêt du prêt immobilier :
– D’abord, la durée de remboursement ainsi que la Mensualité,
– Mais aussi la Garantie : Caution ou hypothèque, et son coût
– Aussi le Montage des prêts : est-il optimisé par la banque avec la mise en place d’un lissage de crédits ?
– Ensuite, Assurance emprunteur : vérifier le niveau de couverture et le coût.
– Les Frais de dossier également,
Indemnités de remboursement anticipé : négociées, réduites voir supprimées.
Souplesse du prêt : modulations d’échéances possibles ? à quels coûts ?
– Enfin, le Coût total du crédit : Le taux d’intérêt et donc le montant des intérêts correspond au coût réel de votre crédit.

Cependant, si les banques acceptent de négocier leurs conditions pour les emprunteurs – futurs clients –  présentant un bon ‘scoring’ ; elles exigeront en contrepartie la domiciliation des revenus des emprunteurs et la souscription de produits bancaires, d’épargne (PEL) ou d’assurance (assurance habitation). L’emprunteur – nouveau client de la banque – devra également étudier les coûts liés au compte avec la brochure tarifaire de la banque.

DÉPOSEZ VOTRE DEMANDE DE CRÉDIT

Dans la pratique, une proposition de financement transmise par votre banquier reste valable 1 ou 2 semaines. Aucun frais ne peut  être réclamé au demandeur pour l’élaboration de cette proposition.

Néanmoins, Attention :  La proposition de crédit n’est pas contractuel. Il n’engage pas la banque, en conséquence cette dernière peut revenir sur sa proposition – notamment après une étude approfondie ou modifier les conditions face à l’évolution du marché. La banque peut également refuser le prêt, même après avoir donné un accord de principe.

Enfin, si l’emprunteur est intéressé par la proposition de financement qui lui a été faite, la seconde étape débutera par le « montage du dossier » puis l’édition des offres de prêt.



Qu’est-ce qu’une bonne proposition de crédit immobilier ?

Pour synthétiser, une bonne proposition de crédit est celle qui vous convient le mieux, d’abord en terme de mensualité.

Ensuite, le coût du crédit s’avère important ainsi que les diverses options liées à votre prêt immobilier : possibilité de moduler vos mensualités de crédit (augmenter voir diminuer vos échéances), exonération en cas de remboursement anticipé du prêt, notamment en cas de revente…

Ainsi, la meilleure proposition de crédit immobilier est donc un consensus entre le taux – et les mensualités – et les conditions générales de votre emprunt immobilier.


N’hésitez pas à Faire appel à un courtier !

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Consultez également nos autres conseils et informations en crédit :

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Vous vous interrogez sur vos possibilités d’emprunt ?

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  • Estimer votre budget crédit et vos mensualités de prêt,
  • Définir votre plan de financement, Calculer vos mensualités

Ne perdez pas votre temps à démarcher les banques pour négocier votre taux de crédit..  

Confiez nous votre demande de prêt immobilier !



Obtenir le meilleur taux de crédit

Meilleur taux de crédit :
Comment l’obtenir ?

Comment obtenir le meilleur taux de crédit à Nantes et Loire Atlantique ?

Obtenir le meilleur taux de crédit pour votre achat immobilier (Résidence principale ou investissement locatif) est possible : il suffit de bien préparer son projet immobilier et anticiper votre demande de prêt.
Négocier de bonnes conditions d’emprunt nécessite de respecter des critères strictes et précis qui seront des éléments clés de l’analyse réalisée par la banque.
Vous optimiserez ainsi votre crédit immobilier en respectant certaines conditions et en anticipant les règles bancaires.


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Comment obtenir de bonnes conditions de crédits ?

Le taux de crédit – souvent considérer comme le point essentiel d’un crédit immobilier – n’est pas le seul élément à prendre en compte. Optimiser votre crédit immobilier nécessite l’étude d’autres paramètres qui influeront sur la mensualité ou encore le coût total de votre crédit : 
– La garantie : Hypothèque, Privilège de préteur de deniers ou caution
– L’assurance de prêt : les garanties et leur coût,
– Les frais de dossiers : négociés ou non,
– D’autres éléments tels que les pénalités en cas de remboursement anticipé, etc…



APPORT PERSONNEL

Il s’agit du montant que vous apportez pour financer en partie votre projet immobilier. Ce montant est important pour la banque car il lui sert à déterminer le risque du dossier.

Le montant de l’apport personnel peut raisonnablement se situer entre 10 et 30% avec la particularité suivants : Plus le montant de votre apport personnel est élevé, plus votre dossier a de chances d’être accepté. L’apport personnel est important car il démontre votre implication dans votre projet immobilier. Il permet de :
– Démontrer votre capacité d’épargne ;
Prouver votre aptitude à économiser,
Amoindrir le risque d’emprunt pris par la banque

NOTRE CONSEIL CRÉDIT : dans le cadre d’une première acquisition immobilière – souvent la résidence principale, ce montant est particulièrement important. Les banques souhaitent que l’emprunteur dispose d’au moins 10 % d’apport personnel sur le prix d’acquisition, hors frais de notaire et de garantie. Il permettra notamment de payer les frais de notaire, frais de garantie, etc… engendrés par l’acquisition.



RATIO D’ENDETTEMENT

Pour qu’un financement soit accepté par la banque, vos charges – mensualité de crédit future comprise – ne doit pas représenter un taux d’endettement supérieur à 33% de vos revenus disponibles.

Si 33% est en effet le taux d’endettement à ne pas dépasser pour que les établissements bancaires vous accordent un prêt ; elles considèrent qu’un niveau d’endettement supérieur à 33% présente un risque trop important de défaut de remboursement.

Cependant, l’étude approfondie de votre demande de prêt peut prendre en compte d’autres critères comme le « reste à vivre » ou encore « quotient familial ».

Ainsi, un ménage ayant des revenus confortables permettant un « reste à vivre » élevé pourra faire contribuer la banque a accepter un taux d’endettement à 35%, voir plus. Il est a noté que les revenus et charges pris en considération dans ce ratio sont déterminés selon des règles propres à chaque établissement de crédit.


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REVENUS

L’étude des revenus par la banque permet d’anticiper la situation financière du ménage après le projet. Cette analyse permet au prêteur d’adapter le taux d’endettement standard de 33%, à la hausse ou à la baisse.

Ce critère est déterminant pour obtenir votre emprunt. Il permet en outre d’intégrer des paramètres tel que la situation professionnelle (CDI (privé ou fonction publique), CDD, Intérim avec l’ancienneté), la situation familiale (versement d’allocation si enfants) ou encore matrimoniale (versement ou perception d’une pension dans le cadre des divorces).

Cette analyse permettra de déterminer le « reste à vivre » – part des revenus qu’il reste au ménage pour financer les dépenses courantes une fois les charges payées. La banque vérifie ainsi si le reste à vivre est suffisant pour satisfaire aux besoins du foyer.

Plus rarement, le quotient familial – revenu disponible annuel par personne – peut être utilisé en complément du « reste à vivre ».
Enfin , les dépenses futures – généralement estimées – seront également appréhender ; dans l’objectif de prévoir des travaux, des dépenses d’équipements ou un achat de véhicule, et simplement pour que l’emprunteur garde une capacité de financement ou d’épargne suffisante après le projet.



COMPORTEMENT BANCAIRE

Afin d’analyser une situation financière de manière concrète et objective ; la banque demandera 3  mois  d’extraits de comptes afin d’effectuer une analyse de comportement bancaire : gestion des comptes, débit ou crédit, utilisation de découverts, AGIOS…

L’analyse des 3 derniers relevés de compte courant va permettre à l’établissement bancaire de vérifier les informations fournies (salaires, pensions alimentaires, allocations, impôts, charges d’emprunt en cours…)  ainsi que les éventuels incidents de paiement (découverts, retards de paiement sur échéance d’emprunt…).

En effet, une banque n’apprécie pas que vous dépensiez plus que vous ne gagnez !

La viabilité de votre projet immobilier en dépendra. Le banquier notera également votre capacité à épargner : atout important (présence d’un livret d’épargne ou PEL  avec capacité à épargner tous les mois) !


PROJET IMMOBILIER

Enfin, les établissements bancaires vont étudier avec attention le projet lui-même. La localisation géographique du bien, ou son caractère atypique, peut avoir des conséquences pour le prêteur, notamment lorsque la garantie repose sur une possible revente du bien (hypothèque, PPD, cautionnement).

Pour faire une proposition de crédit, la banque jugera globalement de la pertinence de l’acquisition  immobilière :
Objet de l’acquisition : Appartement, Maison….
Type de projet : Neuf, Ancien, Résidence principale, investissement immobilier, etc…
Localisation du bien,
Son prix, notamment en comparant avec les prix du marchés,
L’état du bien, notamment si des travaux sont à prévoir,
– Enfin, la surface ainsi que les bâtiments annexes,



APPRÉCIATION GLOBALE D’UN DOSSIER DE CRÉDIT IMMOBILIER

Les banques peuvent prendre en compte d’autres données – parfois subjective, souvent difficilement quantifiables – pour compléter leur étude. Ces informations permettent  au prêteur de déterminer un profil d’emprunteur plus ou moins favorable appelé  calcul du scoring. Ce scoring impactera directement les conditions d’emprunt.

Pour conclure, les études des banques reflètent néanmoins une part de subjectivité, chaque décideur ayant un regard différent et une – relative – marge de manœuvre. A ce titre, les relevés de compte constituent une mine d’informations ; les prêteurs y analysent les habitudes de consommation et ainsi déterminer  un « train de vie ».


Pour souscrire votre assurance de prêt, commencez par comparer les tarifs d’assurance emprunteur. Réaliser vos DEVIS grâce à notre SIMULATEUR, et choisissez une délégation assurance de prêt et bénéficiez ainsi d’une assurance emprunteur économique ! 


NOS CONSEILS : Durée, Mensualités et Intérêts d’un prêt

Augmenter la durée de votre crédit pour faire baisser le montant de vos mensualités revient à rembourser plus d’intérêts et moins de capital chaque mois.

En règle générale, les banques n’accepteront pas que votre taux d’endettement dépasse les 33%. C’est-à-dire que vos mensualités s’élèvent à plus de 33% de votre revenu mensuel (dans le cas où vous n’avez aucun crédit en cours).

Il est donc essentiel de définir votre capacité d’emprunt, votre taux d’endettement et ensuite de calculer la durée optimale.

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