Bien emprunter

Bien emprunter à Nantes et en Loire Atlantique

Obtenir de bonnes conditions d’emprunt nécessite de respecter des critères strictes et précis qui seront des éléments clés de l’analyse réalisée par la banque, à savoir :

  • l’Apport personnel,
  • Vos revenus et votre taux d’endettement,
  • Votre « comportement » bancaire
  • Le projet immobilier

Ainsi, pour « séduire » les banques, il est nécessaire de  porter une attention particulière  à sa demande de crédit et notamment de bien préparer. Nos quelques conseils vous permettrons de bien négocier pour décrocher le bon prêt.

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l’Achat immobilier :

Il convient d’abord de bien appréhender la qualité du bien, son emplacement et son prix de vente pour pouvoir séduire / paramètre votre banquier.En effet, ce dernier évaluera votre projet immobilier sur la base des éléments suivants :

  • D’abord, le bien pourra-t-il se renégocier facilement en cas de revente ?
  • Sa situation lui assure-t-elle une perspective de plus-value à moyen terme ?
  • Ensuite, son prix ne semble-t-il pas surévalué par rapport au marché local ?
  • Enfin, s’il s’agit d’un bien locatif, le logement répondra-t-il à la demande de logement ?

Autant de questions sur votre acquisition qui rassurerons donc une banque et faciliteront l’obtention du prêt.

CONSEIL CRÉDIT : Passer par un professionnel de l’immobilier : notaire, agent immobilier, promoteur, constructeur – rassurera toujours un établissement de crédit



Optimiser un crédit immobilier : l’Apport personnel

Obtenir de bonnes conditions passera aussi par le montant que vous pourrez apporter de votre épargne personnelle pour concrétiser votre projet immobilier.

En principe, plus l’apport sera important, plus la banque concédera des efforts sur la proposition de crédit, car elle estimera prendre moins de risque en vous prêtant.

CONSEIL CRÉDIT : on considère l’apport financier bon quand celui-ci couvre environs 10% du montant de l’acquisition immobilière, en général tous les frais annexes : notaires, garanties, frais de dossiers – au financement de votre projet.


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Revenus et taux d’endettement :

Le taux d’endettement ne peut excéder 33 % des revenus en pratique.

Évitez la souscription de nouveaux crédits et limitez les emprunts existants afin de baisser vos charges mensuelles et ainsi améliorer votre capacité d’endettement.

CONSEIL CRÉDIT : Abaisser votre taux d’endettement peut nécessiter de rembourser par anticipation certains crédits. Le regroupement de crédit peut aussi être une alternative.



Optimiser un emprunt immobilier : le comportement bancaire

La tenue de vos comptes bancaires sera en effet un élément essentiel à l’analyse de la banque pour vous accorder un prêt immobilier.

Veillez donc au bon équilibre de vos comptes et de votre budget : évitez les découverts importants, maîtriser vos dépenses et épargnez régulièrement en en effectuant chaque mois des versements programmés.

Ces conditions permettront ainsi de gagner la confiance de la banque en constatant que vous avez la capacité à assumer les mensualités d’emprunt.

CONSEIL CRÉDIT : Faite valoir l’épargne disponible existante, même celles détenues dans un ou plusieurs autres établissements. Cela vous permettra d’obtenir de meilleurs conditions de crédit immobilier, Elle pourra être utiliser en cas de besoin.



Choisir les bonnes garanties de votre crédit

De même, choisir entre l’hypothèque ou la caution qui sont les formes de garanties réelles les plus répandues, mais diffèrent dans leur mécanisme et leur coût :

  • L’hypothèque fait l’objet d’un acte notarié. Elle donne droit au créancier de faire saisir votre logement.
  • La caution revient à verser une somme sur un fonds garanti, qui servira à payer les échéances en cas de défaillance.

Enfin, la souscription d’une assurance emprunteur est nécessaire et importante. Elle vous garantie et vous protège en cas de difficulté. Néanmoins, son coût reste variable en fonction des organismes de prêt et les assureurs en crédit.



Négocier un crédit immobilier avec les banques

Bien négocier un emprunt immobilier nécessite de consulter plusieurs banques pour faire jouer la concurrence.

L’intérêt d’interroger  un courtier en prêt immobilier s’avère alors judicieux ! Ce professionnel du crédit consultera plusieurs banques et pourra mettre en concurrence les propositions de crédits immobiliers.

En outre, plus vous limiterez la durée de votre emprunt, plus vous réduirez le coût du crédit, notamment pour les  primo-accédants.

CONSEIL CRÉDIT : une simulation d’emprunt immobilier permet de connaître le détail des mensualités avec les intérêts et le capital, les paramètres liés au taux d’intérêt, à la durée et au montant du prêt qui influent sur le coût du crédit immobilier.


Articles Le figaro – Publié le 08/01/15 : Bien emprunter

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Vous bénéficiez également de notre accompagnement dans vos démarches de recherche de crédit immobilier.

Si vous souhaitez aussi renégocier un crédit immobilier, les taux de crédit immobilier sont encore à des niveaux très attractifs. Ainsi, Réaliser des économies en réduisant vos mensualités ou la durée de votre prêt.



Emprunt immobilier

Souscrire un emprunt immobilier

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Souscrire un emprunt immobilier nécessite d’être bien informer. En effet, ce dernier se décompose en différents critères. Ces critères définissent des conditions d’emprunt plus ou moins avantageuses.


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Types de prêts immobiliers

Différents types d’emprunts immobiliers existent ; ils sont généralement adaptés vos besoins et à votre situation.

  • Le Prêt à taux zéro – PTZ Plus,
  • Les Prêts employeurs – ou patronal, ou encore prêt 1% logement,
  • Prêt épargne logement,
  • Enfin, le prêt relais,

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Types de taux d’un emprunt immobilier

Le taux d’intérêt d’un crédit immobilier est le pourcentage du montant emprunté que vous allez payer en plus du capital. C’est le coût de l’emprunt (hors autres frais) que vous allez payer à la banque ou à l’organisme prêteur.

Plusieurs types de taux :

D’abord, le TAUX FIXE : négocié dès le début, il ne changera pas pendant toute la durée de l’emprunt. Vous connaissez dès le départ  les mensualités que vous allez payer pendant la durée de l’emprunt, Aucune mauvaise surprise.
Inconvénient : si les taux baissent, vous n’en profitez pas. Votre taux reste plus haut que ce qu’il pourrait être s’il suivait le marché.

Mais aussi, le TAUX VARIABLE : taux qui varie chaque année en fonction d’un indice (Euribor 3, 6 ou 12 mois). Si les taux augmentent, vos mensualités vont également augmenter. Inversement à la baisse.

Enfin, il existe également le taux variable capé – taux variable sécurisé – qui ne peut dépasser un plafond fixé dès le départ dans l’offre de prêt.

Le Taux effectif global – ou TEG – représente le coût global de votre crédit immobilier (incluant frais de dossier, frais d’assurance, frais de garantie, etc…). Il a pour but de comparer les différentes propositions d’emprunts immobilier des organismes prêteurs sur un seul et même critère.



Durée et mensualités

Les mensualités d’un emprunt immobilier seront calculées et fixées selon vos capacités de remboursement. Plus l’emprunt est court, plus la mensualité est importante et inversement pour un emprunt plus long.

En pratique, vos mensualités ne doivent pas excéder 33 % de vos revenus mensuels (lois Scrivener) ; mais il est généralement possible de faire évoluer les mensualités au court de la vie du crédit.



Remboursement d’un prêt immobilier

L’offre de prêt émise par le prêteur lors de l’octroi du crédit définie à l’avance les conditions de remboursement de l’emprunt entre l’emprunteur et la banque. Cependant, il reste possible à tout moment d’effectuer un remboursement anticipé du prêt immobilier, remboursement redevable d’indemnités.



Garanties d’un prêt immobilier

Pour bénéficier d’un emprunt pour votre achat immobilier, la banque demandera des garanties. Cette garantie d’emprunt se fait sous la forme : hypothèque, privilège de préteur de deniers – PPD, caution ou nantissement.

Concrètement, il s’agit pour l’établissement prêteur de se protéger en cas de défaillance de l’emprunteur en lui permettant de saisir et faire vendre le bien financé afin de récupérer les fonds prêtés. il s’agit d’un dispositif juridique pour que la banque puisse récupérer l’argent que vous ne pouvez plus lui rembourser. 



Assurances d’un prêt immobilier

L’assurance décès invalidité (ou ADI) est systématique dans un crédit immobilier. Elle permet de vous garantir du remboursement du prêt ou des mensualités en cas de décès, invalidité et incapacité temporaire de travail.

Suivant votre état de santé – fonction du questionnaire santé complété – les cotisations seront ainsi plus ou moins élevées.

Enfin, l’assurance chômage – facultative – permet de garantir le paiement de tout ou partie des mensualités pendant une période de chômage. Peu souscrite en France, cette assurance qui n’est pas obligatoire reste coûteuse pour une garantie généralement limitée dans le temps.


Frais annexes et réglementation

Lors d’une acquisition immobilière et de la mise place d’un crédit immobilier, différents frais annexes (frais de dossier, frais de notaire, intérêts intercalaires…) sont à régler.

Une réglementation visant à protéger l’emprunteur existe :

D’abord, la loi Scrivener protège l’emprunteur quand il s’engage dans une démarche de remboursement sur de longues années.
Ensuite, la loi Neiertz protège et régit la notion de surendettement en cas d’accidents de la vie.


Bien négocier votre prêt immobilier

L’obtention d’un prêt immobilier se négocie. Faite jouer la concurrence entre les banques, notamment en faisant appel à un courtier en crédit
la valeur de votre apport personnel vous permettra d’obtenir un taux intéressant pour votre crédit immobilier. Ainsi, ce montant que vous allez investir dans votre achat complète l’emprunt. En effet, les banques souhaitent généralement un apport minimum de 10 % du montant de l’achat. Cependant, plus votre apport sera important, plus la banque aura confiance en votre capacité de remboursement et pourra vous proposer un taux intéressant.
En outre, pour une durée courte (moins de 6 ans) sur laquelle vous avez une certaine visibilité sur la variation des taux, le taux variable peut s’avérer avantageux car il est en général moins élevé que le taux fixe.
Enfin, vous pouvez également négociez de rembourser moins au début, et plus en fin de prêt (mensualités plus élevées).

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