Prêt à taux zéro – PTZ

Prêt à taux zéro 2019 à Nantes et en Loire Atlantique :

Le prêt à taux zéro est un dispositif d’aide à l’accession mis en place par le ministère du logement, sous conditions de ressources. Ce dispositif permet de financer l’acquisition ou la construction d’un logement neuf, la revente d'un logement social à son locataire ou d’un logement ancien avec travaux (dans les zones géographiques les moins denses) dans certaines conditions. Le PTZ à subi des modifications en 2018.

Le prêt à taux zéro est réservé aux personnes qui financent l'achat de leur première résidence principale, c'est à dire qui n'ont pas été propriétaires de leur logement dans les deux ans précédant l'offre de prêt ainsi que les personnes en invalidité, handicapées ou victime de catastrophes. Le bien immobilier doit devenir obligatoirement la résidence principale des personnes déclarées dans l'opération. 

Comment obtenir un PRÊT A TAUX ZÉRO 2019 :

Découvrez ci-dessous les modalités d'obtention et de fonctionnement du PTZ 2019. Estimez et simuler votre prêt à taux zéro via nos simulateurs !

  • Quelles sont les conditions de ressources pour obtenir un prêt à taux zéro ?
  • Les revenus retenus pour un prêt à taux zéro
  • Plafond de ressources pour obtenir un prêt à taux zéro
  • Montant du Prêt à taux zéro : Montant de l'opération
  • Quotité et limitation du montant du PTZ
  • Les durées de remboursement du prêt à taux zéro
  • Détermination du profil de remboursement d'un PTZ
  • Est-il possible de moduler un prêt à taux zéro ?
  • Peut-on rembourser un prêt à taux zéro par anticipation ?

Connaître la zone PTZ d'une commune : Abis, A, B1, B2 ou C : Accéder au simulateur
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Quelles sont les conditions de ressources pour obtenir un prêt à taux zéro ?

L'accès au Prêt à taux zéro est soumis à des conditions de ressources qui sont plus ou moins restrictives selon les périodes.

  • Les revenus retenus pour un prêt à taux zéro :

Le montant total des ressources à prendre en compte pour l'offre de PTZ+ est le plus élevé des deux montants suivants :

  • La somme des revenus fiscaux de référence des personnes destinées à occuper à titre principal le logement, au titre de l'avant-dernière année précédant celle de l'offre de prêt. (C'est à dire ceux de l'année fiscale 2017, déclarés et payés en 2018, pour une offre émise en 2019).
  • Le coût total de l'opération divisé par 9.

Voir également les cas particuliers des revenus à prendre en compte dans le PTZ+.

  • Plafond de ressources pour obtenir un prêt à taux zéro :

Ressources maximales selon le nombre d'occupants et la zone d'implantation du logement
Nombre de personnes Zone A Zone B1 Zone B2 Zone C
1 37.000 € 30.000 € 27.000 € 24.000 €
2 51.800 € 42.000 € 37.800 € 33.600 €
3 62.900 € 51.000 € 45.900 € 40.800 €
4 74.000 € 60.000 € 54.000 € 48.000 €
5 85.100 € 69.000 € 62.100 € 55.200 €
6 96.200 € 78.000 € 70.200 € 62.400 €
7 107.300 € 87.000 € 78.300 € 69.600 €
8 ou plus 118.400 € 96.000 € 86.400 € 76.800 €

 

PRÊT A TAUX ZERO et COURTIER CREDIT

Si vous achetez dans le NEUF, un appartement V.E.F.A. ou un terrain pour FAIRE CONSTRUIRE UNE MAISON en résidence principale, votre courtier déterminera rapidement si VOUS ÊTES ÉLIGIBLES au PTZ, en ESTIMER le MONTANT et la MENSUALITÉ...

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DES INTERROGATION SUR UN PLAN DE FINANCEMENT avec PTZ

  • A quel montant de prêt à taux zéro avez vous droit ?
  • Pour quelle durée et quelle mensualité ?
  • Optimiser votre financement immobilier avec un PTZ
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Un courtier en crédit négocie les conditions d'un emprunt auprès des banques. Cela est encore plus vrai avec un prêt à taux zéro puisque que votre courtier IMMOFINANCES à une connaissance complète des établissements bancaires, notamment leur mode de fonctionnement et critères d'analyses... Ainsi, nous pouvons vous conseiller suivant les montages de crédit qu'il est possible de pratiquer avec un PTZ... 

Enfin, nous vous rappelons également que notre rôle est de vous conseiller au mieux de vos intérêts. Aussi, nos montages avec un prêt à taux zéro ont toujours pour objectif d'obtenir la mensualité la plus basse possible... 

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Montant du Prêt à taux zéro

Le montant du PTZ+ est calculé en multipliant le montant de l'opération par une quotité.

  • Montant de l'opération

Le montant de l'opération englobe le coût de l'opération d'acquisition du bien, incluant notamment les travaux (hors eco-ptz) et les frais d'agence dans l'ancien ou le coût du terrain dans le neuf, mais à l'exclusion des frais de notaire (frais d'acte notarié, frais de garantie) et des frais bancaires (des autres prêts). Voir ce qui est retenu dans le montant total de l'opération en PTZ+.

Le montant de l'opération retenu pour calculer le montant du PTZ+ est limité par les plafonds réglementaires suivants :

Montant maximum retenu pour l'opération
Nombre de
personnes
Zone A Zone B1 Zone B2 Zone C
1 150.000 € 135.000 € 110.000 € 100.000 €
2 210.000 € 189.000 € 154.000 € 140.000 €
3 255.000 € 230.000 € 187.000 € 170.000 €
4 300.000 € 270.000 € 220.000 € 200.000 €
5 et plus 345.000 € 311.000 € 253.000 € 230.000 €

 

La quotité

La quotité à appliquer sur le montant retenu de l'opération est fonction du caractère neuf ou ancien du logement, de la zone géographique et de la performance énergétique de ce logement.

Zone A Zone B1 Zone B2 Zone C
Logement neuf 40% 40% 20% 20%
Ancien avec travaux - - 40% 40%
Revente HLM 10% 10% 10% 10%

 

POINT IMPORTANT : il n'est plus possible d'obtenir un PTZ en zone A ou B1 pour financer un logement ancien avec travaux.

Limitation du montant du PTZ

Le montant du PTZ+ ne doit pas dépasser non plus le montant total des autres prêts, d'une durée de deux ans et plus, finançant l'opération. Autrement dit :

  • par rapport au montant retenu de l'opération, le PTZ+ ne doit pas représenter plus de la moitié du financement,
  • plus l'apport personnel est important, plus le montant du PTZ+ sera réduit.

Les durées de remboursement du prêt à taux zéro plus

Les durées de remboursement du Prêt à taux zéro + s'échelonnent de 25 ans (pour les ménages les plus modestes) à 20 ans (pour les plus aisées des personnes éligibles) avec 3 profils différents de remboursement, qui comportent une période de différé total, respectivement de 15, 10 et 5 ans.

Les différents profils de remboursement à compter du 1er janvier 2016
Profil Durée totale de
remboursement du PTZ+
Période 1 Période 2
Durée Capital à
rembourser
Durée Capital à
rembourser
1 25 ans 15 ans 0% 10 ans 100%
2 22 ans 10 ans 0% 12 ans 100%
3 20 ans 5 ans 0% 15 ans 100%

 

Détermination du profil de remboursement

La détermination du profil de remboursement à utiliser dépend, d'une part, du montant total des ressources (voir en haut de page) divisé par un coefficient familial, et d'autre part, du caractère neuf ou ancien du logement et de sa localisation géographique. Le profil est ainsi déterminé en fonction du tableau suivant :

Détermination du profil de remboursement à appliquer à compter de 2016
Numéro de
profil
Logement neuf ou ancien
Zone A Zone B1 Zone B2 Zone C
1 ≤ 22.000 € ≤ 19.500 € ≤ 16.500 € ≤ 14.000 €
2 ≤ 25.000 € ≤ 21.500 € ≤ 18.000 € ≤ 15.000 €
3 ≤ 37.000 € ≤ 30.000 € ≤ 27.000 € ≤ 24.000 €

 

Pour exemple : un couple sans enfants ayant un revenu fiscal de référence de 34.000 euros pour un logement neuf en zone A. Le revenu à prendre en compte pour déterminer le profil de remboursement est de 24.286 euros (soit 34.000 divisé par 1,4), ce qui correspond à un profil numéro 2.

Est-il possible de moduler un prêt à taux zéro ?

Il est en effet possible de moduler le PTZ, à la demande de l'emprunteur :

  • en réduisant au maximum de moitié le montant du PTZ lorsque le total des périodes de remboursement est inférieur ou égal à 8 ans.
  • en réduisant la première période de remboursement jusqu'à un minimum de 4 ans.
Peut-on rembourser un prêt à taux zéro par anticipation ?

Il est bien évidemment possible de rembourser un prêt à taux zéro par anticipation. Pour cela, il suffit de vous adresser à l'établissement de crédit qui vous a accordé ce PTZ. A noter que le remboursement d'un prêt à taux zéro avant son terme se ferra sans indemnités de remboursement anticipés ! Donc pas de frais supplémentaires...

Cependant, il est important de préciser que le remboursement anticipé d'un prêt à taux zéro n'est pas toujours conseillé. En effet, il peut être plus judicieux de réaliser un placement compte tenu du fait qu'un prêt à taux zéro est sans intérêt à contrario de la rémunération d'un produit d'épargne...

Retrouvez l’ensemble des nouvelles mesures qui changent le quotidien des locataires et des propriétaires.

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