Prêt à taux zéro – PTZ

Prêt à taux zéro 2020 à Nantes et en Loire Atlantique

Le prêt à taux zéro est réservé aux personnes qui financent l'achat de leur première résidence principale, c'est à dire qui n'ont pas été propriétaires de leur logement dans les deux ans précédant l'offre de prêt ainsi que les personnes en invalidité, handicapées ou victime de catastrophes. Le bien immobilier doit devenir obligatoirement la résidence principale des personnes déclarées dans l'opération. 

Le PTZ est un dispositif d’aide à l’accession mis en place par le ministère du logement, sous conditions de ressources. Il permet de financer l’acquisition ou la construction d’un logement neuf, la revente d'un logement social à son locataire ou d’un logement ancien avec travaux (dans les zones géographiques les moins denses) dans certaines conditions.

Comment obtenir un PRÊT A TAUX ZÉRO ?

Découvrez ci-dessous les modalités d'obtention et de fonctionnement du PTZ 2020. Estimez et simuler votre prêt à taux zéro via nos SIMULATEURS !

  • Quelles sont les conditions de ressources pour obtenir un prêt à taux zéro ?
  • Les revenus retenus pour un prêt à taux zéro
  • Plafond de ressources pour obtenir un prêt à taux zéro
  • Montant du Prêt à taux zéro : Montant de l'opération
  • Quotité et limitation du montant du PTZ
  • Les durées de remboursement du prêt à taux zéro
  • Détermination du profil de remboursement d'un PTZ
  • Est-il possible de moduler un prêt à taux zéro ?
  • Peut-on rembourser un prêt à taux zéro par anticipation ?
Les conditions d'accès au PTZ - prêt à taux 0 2020 !

Les modalités du PTZ sont fonction du :

  • coût total de l’opération,
  • nombre de personnes occupant le logement à titre de résidence principale,
  • montant total des ressources de ces personnes,
  • la localisation de la zone géographique A, B1, B2 ou C,
  • caractère neuf ou ancien du logement, de son niveau de performance énergétique globale,

Quelles sont les conditions de revenus pour obtenir un prêt à taux zéro ?

L'accès au Prêt à taux zéro est soumis à des conditions de ressources qui sont plus ou moins restrictives selon les périodes.

Les revenus retenus pour un prêt à taux zéro :

Le prêt à taux zéro est soumis à des conditions de revenus dont le montant total des ressources à prendre en compte le PTZ est aujourd'hui le plus élevé des 2 montants suivants :

  • La somme des revenus fiscaux de référence des personnes destinées à occuper à titre principal le logement, au titre de l'avant-dernière année précédant celle de l'offre de prêt (c'est-à-dire ceux de l'année fiscale 2018, déclarés et payés en 2019, pour une offre émise en 2020).
  • Le coût total de l'opération d'achat immobilier divisé par 9.

Voir également les cas particuliers des revenus à prendre en compte dans le PTZ+.

Plafond de ressources pour obtenir un prêt à taux zéro :

Ressources maximales selon le nombre d'occupants et la zone d'implantation du logement
Nombre de personnesZone AZone B1Zone B2Zone C
137.000 €30.000 €27.000 €24.000 €
251.800 €42.000 €37.800 €33.600 €
362.900 €51.000 €45.900 €40.800 €
474.000 €60.000 €54.000 €48.000 €
585.100 €69.000 €62.100 €55.200 €
696.200 €78.000 €70.200 €62.400 €
7107.300 €87.000 €78.300 €69.600 €
8 ou plus118.400 €96.000 €86.400 €76.800 €

 

 

 

 

 

 

 

 

Si les ressources sont supérieures aux montants fixés par le barème ci-dessous, il n'est pas possible d'obtenir un prêt à taux zéro.

Montant du Prêt à taux zéro

Le montant du PTZ est calculé en multipliant le montant de l'opération par une quotité (c'est à dire le pourcentage maximum du coût total du financement, cf. ci-dessous)

  • Montant de l'opération

Le montant de l'opération englobe le coût de l'opération d'acquisition du bien, incluant notamment les travaux (hors eco-ptz) et les frais d'agence dans l'ancien ou le coût du terrain dans le neuf, mais à l'exclusion des frais de notaire (frais d'acte notarié, frais de garantie) et des frais bancaires (des autres prêts).

Le montant de l'opération retenu pour calculer le montant du PTZ+ est limité par les plafonds réglementaires suivants :

Montant maximum retenu pour l'opération
Nombre de
personnes
Zone AZone B1Zone B2Zone C
1150.000 €135.000 €110.000 €100.000 €
2210.000 €189.000 €154.000 €140.000 €
3255.000 €230.000 €187.000 €170.000 €
4300.000 €270.000 €220.000 €200.000 €
5 et plus345.000 €311.000 €253.000 €230.000 €

La quotité

La quotité à appliquer sur le montant retenu de l'opération est fonction du caractère neuf ou ancien du logement, de la zone géographique et de la performance énergétique du logement.

 Zone AZone B1Zone B2Zone C
Logement neuf40%40%20%20%
Ancien avec travaux--40%40%
Revente HLM10%10%10%10%

IMPORTANT : il n'est désormais plus possible d'obtenir un PTZ en zone A ou B1 pour financer un logement ancien avec travaux.

Limitation du montant du PTZ

ATTENTION : Le montant du PTZ+ ne doit pas dépasser non plus le montant total des autres prêts, d'une durée de deux ans et plus, finançant l'opération. En d'autres termes, 

  • le PTZ+ ne doit pas représenter plus de la moitié du financement par rapport au montant retenu de l'opération, 
  • plus l'apport personnel est important, plus le montant du PTZ+ sera réduit.

 

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Les durées de remboursement du prêt à taux zéro plus

Les durées de remboursement du Prêt à taux zéro s'échelonnent de 25 ans (pour les ménages les plus modestes) à 20 ans (pour les plus aisées des personnes éligibles) avec 3 profils différents de remboursement, qui comportent une période de différé total respectivement de 15, 10 et 5 ans.

Les différents profils de remboursement à compter du 1er janvier 2016
ProfilDurée totale de
remboursement du PTZ+
Période 1Période 2
DuréeCapital à
rembourser
DuréeCapital à
rembourser
125 ans15 ans0%10 ans100%
222 ans10 ans0%12 ans100%
320 ans5 ans0%15 ans100%



Lissage d'un crédit avec un PTZ

Un courtier en crédit négocie les conditions d'un emprunt auprès des banques. Cela est encore plus vrai avec un prêt à taux zéro puisque que votre courtier IMMOFINANCES à une connaissance complète des établissements bancaires, notamment leur mode de fonctionnement et critères d'analyses... Ainsi, nous pouvons vous conseiller suivant les montages de crédit qu'il est possible de pratiquer avec un PTZ... 

Enfin, nous vous rappelons également que notre rôle est de vous conseiller au mieux de vos intérêts. Aussi, nos montages avec un prêt à taux zéro ont toujours pour objectif d'obtenir la mensualité la plus basse possible... 

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PTZ : comment faire une simulation ?

DES INTERROGATIONS sur un PLAN DE FINANCEMENT avec PTZ

  • A quel montant de prêt à taux zéro avez vous droit ?
  • Pour quelle durée et quelle mensualité ?
  • Optimiser votre financement immobilier avec un PTZ

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Vous achetez dans le NEUF : appartement en V.E.F.A. ou CONSTRUCTION de votre MAISON en résidence principale, votre courtier déterminera rapidement si VOUS ÊTES ÉLIGIBLES au PTZ, en ESTIMER le MONTANT et la MENSUALITÉ... MIEUX ENCORE, il sera vous proposer le financement immobilier adaptée en OPTIMISANT le MONTAGE DE VOTRE PRÊT IMMOBILIER.

Détermination du profil de remboursement

La détermination du profil de remboursement à utiliser dépend, d'une part, du montant total des ressources (voir en haut de page) divisé par un coefficient familial, et d'autre part, du caractère neuf ou ancien du logement et de sa localisation géographique. Le profil est ainsi déterminé en fonction du tableau suivant :

Détermination du profil de remboursement à appliquer à compter de 2016
Numéro de
profil
Logement neuf ou ancien
Zone AZone B1Zone B2Zone C
1≤ 22.000 €≤ 19.500 €≤ 16.500 €≤ 14.000 €
2≤ 25.000 €≤ 21.500 €≤ 18.000 €≤ 15.000 €
3≤ 37.000 €≤ 30.000 €≤ 27.000 €≤ 24.000 €

Pour exemple : un couple sans enfants ayant un revenu fiscal de référence de 34.000 euros pour un logement neuf en zone A. Le revenu à prendre en compte pour déterminer le profil de remboursement est de 24.286 euros (soit 34.000 divisé par 1,4), ce qui correspond à un profil numéro 2.

 

Est-il possible de moduler un prêt à taux zéro ?

Il est en effet possible de moduler le PTZ, à la demande de l'emprunteur :

  • en réduisant au maximum de moitié le montant du PTZ lorsque le total des périodes de remboursement est inférieur ou égal à 8 ans.
  • en réduisant la première période de remboursement jusqu'à un minimum de 4 ans.

Cf. attestation à fournir

Peut-on rembourser un prêt à taux zéro par anticipation ?

Il est bien évidemment possible de rembourser un prêt à taux zéro par anticipation. Pour cela, il suffit de vous adresser à l'établissement de crédit qui vous a accordé ce PTZ. A noter que le remboursement d'un prêt à taux zéro avant son terme se ferra sans indemnités de remboursement anticipés ! Donc pas de frais supplémentaires...

Cependant, il est important de préciser que le remboursement anticipé d'un prêt à taux zéro n'est pas toujours conseillé. En effet, il peut être plus judicieux de réaliser un placement compte tenu du fait qu'un prêt à taux zéro est sans intérêt à contrario de la rémunération d'un produit d'épargne...

Retrouvez l’ensemble des mesures qui changent le quotidien des locataires et des propriétaires.

IMMOFINANCES NANTES

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