Evolution des taux de crédit en 2019 : tendances et perspectives

Quelle évolution des taux d’emprunt en 2019 à Nantes et en Loire Atlantique :

évolution des taux de crédit immobilier
Taux crédit 2019

Chaque début d’année marque la traditionnelle analyse sur les perspectives et l’évolution des taux de crédit. Pour découvrir la tendance envisagée des taux d’emprunt en 2019, lisez nos informations…

Vous prévoyez un projet immobilier en 2019 et vous vous interrogez sur le taux auquel vous pouvez souscrire votre crédit immobilier.

Pour bien anticiper votre acquisition immobilière, nous vous informons sur les grandes tendances du crédit immobilier pour 2019. Ainsi, Pour avoir une vision claire et précise des conditions d’emprunt immobilier pour 2019 accéder librement à nos pages :

COURTIER CRÉDIT GRATUIT – Découvrez-nous !

2019 : quelles prévisions pour les taux de crédit ?

Les taux de crédit vont ils augmenter dans les prochains mois ? A quel taux pouvez-vous emprunter en 2019 ? Consultez nos informations et notre analyse des taux…


Taux de crédit du début d’année 2019

En consultant notre baromètre des taux de crédit à Nantes et Loire Atlantique, tenez-vous informer régulièrement des taux d’emprunt pratiqués par les banques.


Taux d’emprunt récemment négociés

Enfin, pour connaitre les derniers taux de prêt négociés par nos courtiers, consultez notre observatoire des taux de crédit ! Vous aurez ainsi une idée précise du taux auquel vous pouvez emprunter…


Déposez en quelques minutes votre demande de prêt en ligne, nous vous recontactons immédiatement :


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Pour tout connaitre sur le prêt à taux zéro 2019 : quels sont les conditions d’obtention d’un PTZ ? Quel montant de prêt avez-vous droit ? Et pour quelles mensualités ? Découvrez notre page…



Obtenir un prêt immobilier à Nantes

Vous voulez obtenir un prêt immobilier au meilleur taux à Nantes :

Vous souhaitez savoir comment obtenir un prêt immobilier à Nantes et en Loire Atlantique ?
Une demande de crédit nécessite en effet de bien la préparer et d’anticiper les démarches bancaires.
Car avec des banques de plus en plus strictes sur les conditions d’obtention de crédit, mieux vaut présenter son meilleur profil lorsque l’on cherche à obtenir un prêt immobilier.
Découvrez ici nos conseils et astuces pour mettre toutes les chances de votre côté et ainsi obtenir votre prêt immobilier aux meilleures conditions !


CONTACTEZ-NOUS ! RENCONTRONS NOUS !

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Déterminer et calculer votre taux d’endettement :

Le ratio d’endettement est la première chose étudié par une banque. Commencez donc par l’améliorer !
Aussi, il est recommandé de solder ses crédits à la consommation et autres prêts personnels en cours, ou sinon de les regrouper.
Tous vos crédits vont en effet rentrer dans le calcul du taux d’endettement. Celui-ci ne devant pas dépassé plus d’un tiers de vos revenus mensuels – soit 33,3 % – si vous faites une demande de crédit. Et si votre taux d’endettement dépasse les 40% de vos revenus, il sera difficile d’obtenir une réponse favorable d’une banque….


Contracter un crédit immobilier

Pour faire votre demande de crédit et négocier les meilleurs taux : INFORMATIONS et CONSEILS sur notre page CRÉDIT IMMOBILIER.
Lors d’un rendez-vous, nous définirons ensemble votre plan de financement, et négocierons les meilleurs conditions pour votre crédit immobilier auprès de nos banques partenaires.
Bénéficiez également de notre accompagnement dans vos démarches de recherche de crédit.
Les taux de crédit immobilier sont encore BAS : RENÉGOCIEZ votre CRÉDIT IMMOBILIER ! Et Réalisez ainsi des ECONOMIES en réduisant vos mensualités ou la durée de votre prêt grâce à meilleur taux de prêt.


Améliorer votre profil bancaire

Préparez-vous également à présenter un profil financier irréprochable !
En effet, la banque va vous demander vos trois derniers mois de relevés de compte… Eviter donc de transmettre des relevés avec des découverts récurrents en fin de mois.
De même, des incidents de paiement à répétition sur vos comptes bancaires suscitera la plus grandes réticences d’un banquier.
En outre, votre comportement d’épargnant sera aussi apprécier des banquiers ! Ils vous accorderont plus de confiance si une épargne régulière (virements placés chaque mois sur un PEL, un LIVRET ou une ASSURANCE-VIE par exemple) existe. Cela jouera en votre faveur même si cette épargne n’est pas utilisé pour votre achat immobilier.


Rassurer sur sa situation personnelle et financière

Un banquier sera attentif à votre situation professionnelle, cela le rassurera. Une banque évaluera votre stabilité professionnelle suivant le type de contrat (CDI, CDD, Intérim…), votre ancienneté professionnelle et de votre secteur d’activité, ainsi que la stabilité de vos revenus, notamment votre salaire et ces éventuelles primes.
En effet, beaucoup d’établissements bancaires s’avèrent stricts et peuvent exiger une ancienneté minimum dans l’emploi de 6 à 12 mois. Concernant les indépendants, artisans, commerçants et professions libérales, les banques exigeront les bilans des 2 à 3 dernières années.
Enfin, un fichage à la Banque de France sera rédhibitoire, car l’octroi de tout prêt nécessite l’obligation par les banques de consulter les fichiers de la Banque de France. Elles et ne sont pas autorisées à accorder un crédit aux personnes recensées dans ces fichiers.


Tarif assurance de prêt

Découvrez notre TARIFICATEUR Assurance de prêt immobilier, réaliser vos devis de nos 14 partenaires assureurs pour souscrire une assurance crédit ! Grâce à la DÉLÉGATION ASSURANCE EMPRUNTEUR, baisser l’assurance de votre prêt et ainsi bénéficiez d’une assurance emprunteur économique !
Nouveau : Depuis 2018, vous pouvez RENÉGOCIER VOTRE ASSURANCE DE PRÊT.
Ainsi comparer avec votre banque, et assurer votre crédit immobilier en toute sérénité et à moindre frais !


Apport financier

Si l’absence d’apport pour financer votre projet immobilier n’est pas rédhibitoire, il est néanmoins – fortement – conseillé d’y avoir recours.
En effet, cela démontrera votre implication financière, et permettra à la banque de prendre moins de risques.
En outre, Il sera plus aisé de négocier avec un banquier sur le taux, l’assurance, ou encore la garantie…
Cependant dans certains cas, les banques peuvent se montrer quelquefois moins exigeante en acceptant de financer l’intégralité de l’opération. Notamment si cela concerne un emprunteur jeune, débutant sa vie professionnelle, en considérant qu’il n’a pas eu le temps de se constituer une épargne de précaution.


Informations sur le prêt à taux zéro

Toutes les informations et conseils pour obtenir votre prêt à Taux zéro : Savoir si vous êtes éligibles au PTZ 2019 ? Connaitre le montant de votre prêt à taux zéro et les mensualités qu’il vous en coûtera ?
Accédez à notre SIMULATEUR PTZ via notre page et découvrez les conditions pour bénéficiez du prêt à taux zéro 2019 !
Enfin, RENCONTRONS-NOUS pour estimer ensemble votre PTZ et réaliser des simulations de crédit intégrant un prêt à Taux zéro !


Renseigner vous sur d’éventuelles aides accordées :

Enfin, si les banques exigent généralement un apport personnel d’au moins 10% pour l’acquisition d’une résidence principale, vous pouvez également bénéficier d’aide afin d’améliorer cet apport.
Le prêt à taux zéro(pour le neuf et sous conditions) ou encore le prêt 1 % logement (ou prêt employeur) sont souvent bien vus par les banques.
Vous pouvez également compléter votre prêt par des aides ponctuelles et spécifiques accorder par les municipalités ou organismes spécialisés (ANAH…), notamment pour des travaux.


Obtenir un prêt immobilier à Nantes


Comment financer un premier achat immobilier à Nantes

FINANCER UN PREMIER ACHAT IMMOBILIER

Comment financer un premier achat immobilier à Nantes et en Loire Atlantique ?

Avec des taux de crédit immobilier au plus bas à Nantes et en Loire Atlantique : c’est le moment est idéal, notamment pour acheter un premier logement ! Et si vous ne savez pas comment financer un premier achat immobilier ; découvrez ci-dessous nos conseils…

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Comment bénéficier d’un taux de crédit immobilier bas ?

Aujourd’hui, le taux moyen d’un crédit immobilier immobilier sur 20 ou 25 ans à Nantes et en Loire Atlantique se situe entre 1.50 et 1.95%. Cependant, pour obtenir un taux de crédit bas, il est nécessaire d’être attentif à quelques points :

D’abord, La stabilité de votre situation. Sur le plan professionnel, il est en effet préférable d’être en CDI pour pouvoir négocier de bonnes conditions de crédit. De même sur le plan personnel et préalablement à tout projet immobilier, votre capacité d’épargne sera attentivement examiné ainsi que la différence entre votre loyer actuel et la future charge de crédit

Ensuite, la gestion des comptes – via vos relevés de comptes bancaires – sera un élément déterminant pour vous accorder une crédit immobilier. Ainsi, il est préférable de proscrire les découverts bancaires de fin de mois. En outre, tout comportement bancaire débiteur : AGIOS, commission d’intervention… sera discriminant pour l’accord de votre crédit.

Enfin, le projet immobilier sera lui aussi examiné attentivement. Aussi, il est conseillé de ne pas « surpayer » un bien, et surtout de bien prendre en compte financièrement les éventuels travaux à effectuer…

Mais surtout, l’apport financier que vous réaliserez de vos deniers personnels sera fondamental. La grande majorité des banques souhaitent en effet que les frais « annexes » (Frais de notaires, frais d’agences immobilières, voir frais de garantie…) soit à votre charge !


DEMANDE DE CRÉDIT EN LIGNE

Financements spéciaux pour un premier achat immobilier :

Il existe en effet certains prêts dits «aidés» réservés aux accédants à la propriété  – ou primo-accédant. Mais généralement, Il faut respecter certaines conditions : plafonds de ressources et occupation du bien à titre de résidence principale notamment…

Le dispositif le plus connu est le prêt à taux zéro – PTZ qui permet d’emprunter des sommes parfois importante sans intérêt pour acheter un logement neuf ou un bien à rénover dans une commune rurale. Mais concernant le PTZ ne peut financer qu’une partie de votre projet immobilier.


Obtenir un prêt à taux zéro :
Être éligible au prêt à taux zéro implique des respecter certains critères, notamment de revenus… La nature du projet immobilier à aussi son importance ! Découvrez toutes les informations sur le PTZ et notre SIMULATEUR !


Vous pouvez également prétendre au prêt d’accession sociale – ou prêt PAS. Il peut financer la totalité de votre opération. Ses taux sont plafonnés par les pouvoirs publics. Cependant, les taux proposés par les banques peuvent être inférieurs !

Ensuite, certains «petits» prêts peuvent également aider à financer votre achat immobilier. C’est notamment le cas du prêt Employeur, – appelé aussi prêt patronal ou prêt 1% logement – qui, sous réserve de critères (réservé à des salariés suivants leur revenu, ancienneté dans l’entreprise ou statut) peuvent obtenir une enveloppe de crédit – généralement entre 10 et 20 000 € sur une durée précise – à des conditions avantageuses, notamment des taux de crédits préférentiels.

Enfin, certains établissements bancaires peuvent également accorder un prêt «bonifié», spécifique pour les primo-accédants.



Autres mesures en faveur des primo-accédants

Les primo-accédants peuvent également – sous condition de revenus – acheter un logement neuf avec un taux de TVA réduit à 5,5 % contre 20 % dans la cadre d’un achat immobilier ‘classique’.

Cependant, Attention à la remise en cause de cette avantage : conditionné à l’usage de résidence principale pendant 10 ans ; la TVA économisée lors de l’achat devra être reversée en partie si telle n’est pas le cas !

Certains promoteurs favorisent ainsi l’acquisition immobilière en résidence principale en Loire Atlantique (Nantes, Rezé, Saint Herblain, Vertou, Bouguenais, Orvault, Carquefou, Saint Sébastien sur Loire…) sur certains programmes dont la « cible » sont les primo-accédants.

N’hésitez pas à Faire appel à un courtier !

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Et l’assurance du prêt dans tout ça ?
L’assurance d’un crédit immobilier peut également être potentiellement SOURCE d’ECONOMIE ! Donc n’hésitez pas à comparer lors de la souscription d’un crédit. Pour cela, accéder à nos conseils et informations et à notre COMPARATEUR ASSURANCE CRÉDIT


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Est-ce le bon moment pour acheter ?

Est-ce le bon moment pour acheter à Nantes et en Loire Atlantique ?

Est-ce le bon moment pour acheter à Nantes et en Loire Atlantique ?

L’année 2018 à été marqué par un marché immobilier moins dynamique à Nantes et en Loire Atlantique. En effet, des paramètres tel que la remise en cause d’aides à l’accession à la propriété – notamment du PTZ, la hausse des prix du logement ou encore la baisse de la confiance des ménages ont ont contribué à diminuer la demande.

Cependant, à l’heure du bilan de l’année écoulée, il convient légitiment de s’interroger : Faut-il encore acheter en 2019 ?

Car malgré ce bilan mitigé, faisons le point sur les tendances et perspectives… Mais surtout, analysons les points positifs d’une transaction immobilière


Courtier Expert en crédit immobilier : nous rencontrons quotidiennement les agents immobiliers, les promoteursconstructeurs, et les banques avec lesquelles nous échangeons constamment dans le cadre de négociation de crédit. Nous sommes donc un interlocuteur à privilégier pour le futur acquéreur que vous êtes !


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Comment se porte le marché de l’immobilier à Nantes et en Loire Atlantique ?

Hausse des prix, raréfaction des biens immobiliers en vente, l’année précédente a peut-être marquer un tournant !

Une récente étude de l’INSEE montre que le nombre de foyers propriétaires à baissés en 2018 : seulement 57,7 % des ménages possèdent leur résidence principale contre 58,9 % en 2015. Ainsi, l’hypothèse d’un retournement du marché est envisagé. En effet, les ménages souhaitant devenir propriétaires – ou primo-accédants – sont en nette baisse suivant un sondage IFOP : 30 % des français envisagent d’acquérir un logement pour la première fois contre 35 % l’année dernière à la même époque… Cette étude à prendre au sérieux devrait cependant avoir un impact sur les prix ! Quoique…

L’augmentation des prix du mètre carré opéré en 2017 et 2018 pourrait continuer selon certains experts.

En effet, la baisse de maisons ou appartements en vente constatée en 2018 pourrait se poursuivre en 2019 ; contribuant ainsi au ralentissement du marché mais surtout à la hausse continue de l’immobilier estimée entre 2 et 3 %.

En outre, le constat d’une fracture immobilière entre zone rurale et les moyennes et grandes villes semble se concrétiser. Ainsi , les grandes métropoles régionales telles Nantes, Rennes, Lyon, Bordeaux, etc…. attirent toujours davantage au détriment des campagnes. Or cela conforte l’analyse d’une hausse de l’immobilier dans ces grandes villes. Poussant ainsi les foyers aux revenus modestes à s’écarter des agglomérations, ou à se porter sur l’achat d’un appartement plutôt que d’une maison, voire à reporter leur projet d’acquisition. A suivre…


Négociez les meilleurs taux de Crédit immobilier

Vous recherchez votre crédit immobilier avec des conditions optimales. Nous négocions les meilleurs taux pour votre emprunt immobilier auprès de nos partenaires bancaires. Bénéficiez également de notre accompagnement dans vos démarches. CONTACTEZ-NOUS et RENCONTRONS-NOUS lors d’un rendez-vous afin de définir ensemble votre financement immobilier


Les taux de crédit immobiliers sont-ils toujours ATTRACTIFS ?

Indéniablement OUI, et c’est bien là le POINT POSITIF d’un projet immobilier : malgré la hausse des taux annoncé ces dernières années, les taux d’intérêt restent TRÈS ATTRACTIF et ont même légèrement baissé à la rentrée dernière.

Plus que jamais, il est donc encore possible de compenser la hausse de l’immobilier par des taux d’emprunt au plus bas ! Cependant, il convient d’être prudent car certains banquiers annoncent d’ores et déjà une possible remontée des taux cette année, minime certes – de l’ordre de 0,5 % – mais qui influera forcément sur le pouvoir d’achat des ménages. Enfin, il est nécessaire de rappeler également que toute chose à une fin, et qu’un jour ou l’autre, ces derniers remonteront !


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Alors en 2019 : Est-ce le bon moment pour acheter ?

Selon les professionnels de l’immobilier, les prochains mois restent favorables à l’achat immobilier, même si les biens se font plus rares. N’hésitez pas à en parler à votre courtier !

Car en résumé, si les prix de l’immobilier ont augmenté ces derniers mois, vous pouvez encore contrebalancer cette hausse par de faibles taux de crédit. D’autant que devenir propriétaire vous permet non seulement d’éviter de débourser des loyers à perte, mais surtout de constituer un patrimoine qui, dans le meilleur des cas s’appréciera si la hausse perdure, ou sinon de réinvestir ultérieurement dans un second projet immobilier avec une épargne pouvant constituer un apport non négligeable…

N’hésitez pas à joindre votre expert crédit Immofinances.net pour votre achat immobilier !

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Peut-on encore renégocier son crédit immobilier

Peut-on encore renégocier son crédit immobilier à Nantes & Loire Atlantique ?

Les taux de crédit sont annoncés à la hausse ! Pas d’affolement, les taux crédit immobilier à Nantes et Loire atlantique reste encore TRÈS INTÉRESSANT ! Ainsi, vous vous poser la question : Peut-on encore renégocier son crédit immobilier ?

La réponse est : OUI. En effet, renégocier ou racheter son prêt avant une hausse plus forte peut s’avérer judicieux. Ce qu’il faut savoir !

Peut-on encore renégocier son crédit immobilier

 

Depuis décembre, les taux d’intérêts sont orientés à la hausse, mettant ainsi fin à une baisse ininterrompue depuis l’automne 2015. Cette remontée concerne toutes les durées et tous les type de prêt à l’habitat, même si dans la pratique le relèvement des barèmes s’applique de façon différente suivant les type de « profils » emprunteur.

Est-il encore intéressant de renégocier son crédit ?

OUI, car malgré une politique bancaire moins accommodante, les conditions de crédit restent très attrayantes !

Dans ces conditions, il est encore temps d’agir pour ceux qui souhaitent renégocier ou faire racheter leur crédit immobilier avant que les taux ne remontent plus nettement. Cependant, NE TARDEZ PAS ! Car des éléments de tensions complémentaires et imprévus peuvent remettre en cause l’intérêt de l’opération.

 

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renégocier un crédit immobilier

Découvrez notre page de conseils pour renégocier un crédit immobilier !  Ainsi, vous pourrez réaliser des économies en réduisant vos mensualités ou la durée de votre prêt.

 


 

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Ile de Nantes – Près du M.I.N.
Tél. 06 87 94 34 46
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Si vous êtes concerné par la renégociation de crédit immobilier, voici nos conseils :

Pourquoi renégocier son prêt immobilier ?

Si vous avez contracté votre crédit il y a peu de temps ou depuis déjà quelques années, il reste opportun de le renégocier. Mais pour que l’opération soit valable, il est nécessaire de réunir quelques conditions.

D’abord, le montant des intérêts d’emprunt à rembourser doit être encore conséquent et significatif. Concrètement, il est préférable d’être dans la première moitié de son prêt immobilier (ex. pour 25, la durée restant de votre crédit ne doit pas être inférieure à 12 ans). Il s’agit en fait de la période où l’on paye le plus d’intérêts à sa banque ; en effet, le capital restant à rembourser doit encore être  élevé.

Quelques exceptions cependant, compte tenu du niveau très bas des taux d’emprunt, il peut être encore possible de racheter des crédits anciens ayant des taux élevés.

Ensuite, il est généralement nécessaire que l’écart entre le taux d’intérêt actuel du crédit et celui qui peut-être obtenu soit d’au moins 0,6 point. L’idéal étant qu’il soit de 1 point.

NOS CONSEILS :

Enfin, une bonne renégociation de crédit doit nécessairement amortir les frais de la renégociation du prêt. En effet, un rachat par un autre établissement bancaire obligera l’emprunteur à s’acquitter des pénalités de remboursement anticipé (IRA) qui seront à verser à l’ancienne banque (3 % du capital restant dû, plafonné à six mois d’intérêts). Aujourd’hui, les emprunts concernés par la renégociation de crédit sont ceux signés entre 2008 et 2014 – parfois déjà renégociés une fois – et de préférence avec un montant d’emprunt initial élevé.


taux de crédit pour renégocier un prêt taux de renégociation de crédit condition pour renégocier un crédit immobilier comment renégocier un crédit

 


Comment renégocier son prêt immobilier ?

Obtenir un taux de crédit le plus bas possible va nécessiter de cibler la concurrence bancaire ; une banque sera en effet plus encline à vous consentir un taux plus favorable si elle gagne un nouveau client. Vous devrez alors tenir compte des frais engendrés par la démarche avec un délai nécessaire de 3 mois.

Passer par un courtier en crédit est la démarche la plus judicieuse. Outre le fait qu’il sera à même de vous proposer plusieurs établissement bancaire, il vous évitera des démarches fastidieuses et pourra négocier des conditions optimales pour votre taux de crédit en mettant en concurrence les différents établissements bancaires.

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Pourquoi renégocier un crédit immobilier ?

Enfin, ne négligez pas le fait que la renégociation ou le rachat de crédit immobilier vous permettront, selon votre souhait, soit de diminuer la durée de l’emprunt avec une économie importante, soit de réduire les mensualités du crédit.

Dans les 2 cas, le jeu en vaut la chandelle !

Renégociation de votre emprunt :Pensez à l’assurance de votre crédit !

L’occasion de la renégociation de crédit peut également être l’opportunités de négocier une assurance de prêt moins coûteuse. 

La loi autorise de plus en plus à faire jouer la concurrence. Cela est souvent source d’économies significatives, car le coût d’une assurance emprunteur peut varier du simple au triple pour le même profil selon qu’il s’agisse d’une assurance groupe proposée par la banque ou d’une assurance individuelle prise auprès d’un assureur spécialisé.

N’hésitez pas à Faire appel à un courtier !

 

Pour tout connaitre sur l’assurance d’un crédit, découvrez notre page Assurance de prêt immobilier !

renégocier un crédit à NantesSi vous souhaitez baisser  l’assurance de votre prêt et ainsi bénéficiez d’une assurance emprunteur économique grâce à la délégation d’assurance de prêt immobilier ; notre tarificateur assurance de prêt immobilier vous permettra d’obtenir un  TARIF pour l’assurance de votre crédit et ainsi comparer avec votre banque !

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Premier achat immobilier à Nantes et en Loire Atlantique

Réaliser un premier achat immobilier

Premier achat immobilier à Nantes et en Loire Atlantique

L’accès à la propriété est un objectif  pour beaucoup de Français aujourd’hui.
Cependant, un premier achat immobilier ne s’improvise pas ! Aussi bien préparer son projet immobilier, surtout quand on achète pour la première fois, est nécessaire et important. Voici quelques conseils

Selon une étude de l’institut CSA publiée au mois d’avril 2015, 47 % des primo-accédants ont entre 25 et 34 ans au moment de leur premier achat immobilier. Ainsi, ils sont 80 % à acheter en couple, dont 58 % avec au moins un enfant. De plus, la majorité de ces acheteurs privilégie une maison ou un pavillon pour leur premier achat (63%) ; 87 % d’entre eux ont recours à l’emprunt immobilier pour financer leur achat ; et enfin ils sont 61 % à profiter d’au moins un dispositif d’aide à l’accès à la propriété, le prêt à taux zéro et le PEL étant les deux dispositifs les plus utilisés


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Définir votre projet immobilier !

Pour que votre première acquisition immobilière soit réussie, commencez par définir précisément votre projet en répondant à quelques questions essentielles :
D’abord, Où souhaitez-vous vivre ?
Ensuite, Préférez-vous un appartement ou une maison ?
Enfin, Etes-vous plutôt adepte de l’ancien ou du neuf ?

Vos réponses dépendront bien évidemment de vos goûts, mais aussi de votre budget. Soyez réaliste et pragmatique, évitez l’improvisation et chassez l’imprévu ! En effet, pour une maison comme pour un appartement, nul n’est à l’abri de travaux inattendus et coûteux !



Les pistes pour dénichez le bien de vos rêves

Deux démarches sont possibles pour trouver votre futur logement :
Soit passer directement par un propriétaire,
Soit faire appel à un professionnel : agent immobilier ou notaire.

Avoir une bonne connaissance du marché immobilier limite les risques de « surpayer » un bien. N’hésitez pas à posez de nombreuses questions au vendeur ou à son intermédiaire ; cela dès le premier contact téléphonique. Vous éviterez ainsi un déplacement inutile !



Recherches d’un financement

Après avoir trouvé votre futur résidence principale, vous devez négociez un crédit immobilier.

Gagner donc en efficacité en faisant appel à un courtier en prêts. Il démarche les banques à votre place et vous aide à préparer votre dossier.


DÉPOSEZ VOTRE DEMANDE D’EMPRUNT en quelques clics !

Les aides d’accès à la propriété pour les primo-accédants

Il existe différentes aides pour faciliter l’accès à la propriété :

Le prêt à taux zéro est destiné exclusivement aux primo-accédants achetant dans le neuf ou d’un logement ancien s’il nécessite des travaux importants – l’assimilant à un bien neuf – et représentant à minima 25% du montant du montant total de l’achat. En outre, il est soumis à des conditions de ressources basées sur le revenu fiscal de référence, au nombre de personne appartenant au foyer et la zone d’acquisition. Enfin, il est obligatoirement complété par un ou plusieurs autres prêts immobiliers, en plus d’un éventuel apport personnel.

D’autres types de prêts existe également pour les primo-accédants comme le prêt conventionné, le prêt à l’accession sociale – PAS, le prêt employeur – ou action logement.

Vous pouvez aussi recevoir des aides des collectivités locales, qui proposent parfois leurs propres dispositifs d’aides, cumulables pour certains.

Enfin, certaines banques proposent aussi des dispositifs d’accès au crédit à des conditions préférentielles pour un 1er achat immobilier.


Comment Obtenir un prêt à Taux zéro ?

Vous souhaitez savoir si vous êtes éligibles au PTZ ? Le prêt à taux zéro concerne les ACHAT DANS LE NEUF (V.E.F.A. ou construction). Si vous voulez connaitre le montant de votre PTZ, les mensualités qu’il vous en coûtera : accéder à notre SIMULATEUR PTZ ci-dessous. Enfin, RENCONTRONS-NOUS également pour estimer ensemble votre futur PTZ et réaliser des simulations de crédit immobilier intégrant un prêt à Taux zéro !


Bien préparer son dossier de crédit immobilier

Une demande de crédit immobilier auprès d’une banque nécessite de fournir plusieurs documents afin que cette dernière puisse étudier votre dossier de prêt immobilier : pièces d’identité, derniers avis d’imposition, derniers bulletins de salaires, justificatifs d’apport personnel et les pièces relatives au projet immobilier (compromis de vente ou promesse d’achat, contrat de réservation ou de construction, le permis de construire du bien, etc..)

Pour les primo-accédants bénéficiant d’un prêt à taux zéro, les quittances de loyer sont également demandées afin de prouver qu’il s’agit bien du premier achat immobilier.

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Consultez également nos autres conseils et informations :

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10 conseils pour acheter votre logement à Nantes

10 conseils pour acheter votre logement

Nos conseils pour acheter un logement

10 conseils pour acheter votre logement à Nantes et en Loire Atlantique

L’achat d’une maison ou d’un appartement en résidence principale représente un projet de vie important. Cela nécessite d’y prêter grande attention et de procéder étape par étape afin de réussir votre acquisition immobilière dans les meilleurs conditions… 

Découvrez ci-dessous nos 10 conseils pour acheter votre logement, afin notamment de bien préparer votre 1er achat immobilier….

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BIEN PRÉPARER VOTRE ACQUISITION IMMOBILIÈRE

Devenir propriétaire en Loire Atlantique : à Nantes, Rezé, Saint Herblain, Bouguenais, Vertou, Saint Sébastien sur loire, Orvault, Carquefou, Saint Philbert de Grand Lieu, Machecoul, etc…..   nécessite de prendre en compte un certain nombre de points très importants, cela sera une source d’économie substantielle.

Vous pouvez gagner sur tous les tableaux :

  • le prix du bien,
  • Le crédit immobilier : taux, assurance, garanties…
  • L’assurance du prêt immobilier,
  • les frais afférents à l’opération d’achat immobilier (travaux, frais de notaire, garanties…)

N’oubliez pas qu’un achat immobilier se concrétise progressivement ! Il est nécessaire de mener une bonne réflexion  afin d’être prêt au moment d’acheter votre résidence principale, notamment pour ne pas voir le bien convoité vous échapper !



PROJETEZ-VOUS DANS L’AVENIR !

Avant d’acheter votre résidence principale : assurez-vous que vos moyens vous le permettent !

En effet, un achat immobilier va vous endetter pour 15, 20 ou 25 ans ! Projetez-vous afin d’être sûr de pouvoir tenir la distance car bien des événements peuvent se produire :

  • Votre situation professionnelle est-elle solide ?
  • Espérez-vous une progression constante de vos revenus ?
  • Projetez-vous d’avoir des enfants ?
  • Le bien que vous convoitez est-il susceptible de pouvoir les accueillir ou devrez-vous en changer au bout de quelques années ?


FAITES-VOUS CONSEILLER !

Bien acheter nécessite d’avoir une idée précise du marché. Pour cela, n’hésitez pas à consulter les études publiées par les fédérations professionnelles, les réseaux, les notaires…

Cependant, rien ne vaut une « enquête de terrain ». N’hésitez donc pas à consulter et rencontrer des professionnels de l’immobilier (notaires, agents immobiliers…) ou des organismes publics (Mairies, collectivités…) Ils vous fourniront des informations sur les prix, les biens à la vente dans la ville ou le quartier dans lequel vous souhaitez vous installer.

Une fois un bien ‘repéré’, vous pouvez également glaner quelques renseignements auprès des voisins qui connaissent bien le quartier ou des associations présentes…



PROJET D’ACHAT IMMOBILIER : UN PEU DE MÉTHODE !

Une bonne recherche de bien immobilier se réalise sur la base de dressez tout d’abord une liste de vos impératifs :
Nombre de pièces,
Confort du logement,
Quartier,
Transports,
Services de proximité : commerces, écoles, etc…

Exprimer bien votre souhait afin d’éviter de perdre du temps. Il est également conseillé de visiter plusieurs biens. Il vous faudra donc y consacrer du temps.



VISITEZ SANS VOUS PRESSER !

Lors d’une visite, vous pouvez arriver en avance au rendez-vous afin d’observer le quartier :

  • Évaluez les commodités par rapport aux transports: ligne de bus, station de tramway ou gare, est-elle réellement à proximité ?
  • Des équipements sont-ils présents : écoles, commerces…

Vous pouvez également vous renseigner sur la fréquentation du quartier en discutant avec les commerçants, les voisins…

Concernant l’appartement ou la maison, ne vous fiez pas aux apparences !

Vérifiez tout du sol au plafond, y compris les dépendances (parking, cave…).Assurez-vous du bon fonctionnement des équipements (chaudière, installation électrique, plomberie, sanitaires…). Consultez les diagnostics que le vendeur doit fournir, et qui vous renseigneront sur les qualités du bien et les éventuels travaux à effectuer…



BIEN CHIFFRER LES TRAVAUX

Si un bien ancien avec travaux est généralement moins cher qu’un bien rénové ou neuf ; cela peut être financièrement intéressant à condition de vérifier que les travaux à réaliser ne soient pas un gouffre financier. Faites-vous accompagner et conseiller par un spécialiste du bâtiment ou un architecte.


COMMENT FAIRE UNE OFFRE D’ACHAT ?

Si un bien vous convient : faites une offre d’achat !

Vous pouvez faire une offre d’achat inférieur au prix si vous estimez que le prix du bien qui vous intéresse est trop élevé ! ATTENTION cependant, faites une offre qui soit cohérente avec le marché du secteur ; sinon vous risquez de voir le propriétaire refuser de vous vendre sa maison ou son appartement.

Enfin, si le propriétaire l’accepte, vous vous engagez à l’acheter, sauf si vous ne parvenez pas à obtenir votre financement.


FAITES VOTRE DEMANDE DE CRÉDIT EN QUELQUES CLICS !

IMPORTANCE DE VOTRE PLAN DE FINANCEMENT !

Les acquéreurs qui peuvent acheter sans crédit sont rares ! Aussi, comme 94% des français, vous devrez contracter un crédit immobilier pour acquérir votre logement.

Avant de commencer la recherche de crédit immobilier : commencez d’abord par faire le tour des prêts aidés : PTZ + dans le neuf, Prêt employeur...

Ensuite, ne vous contentez pas d’aller voir votre banquier, faites le tour des banques.

Mais plutôt que passer votre temps à rechercher un crédit immobilier adaptées à votre budget ; adressez-vous à un courtier qui fera le tour des banques pour vous et se chargera de vous dénicher le meilleur financement.

Sa connaissance des banques et des types de crédit vous permettra un gain de temps – et surtout d’argent – non négligeable !



CHOISIR VOTRE NOTAIRE

Généralement, le notaire du vendeur réalisera la vente immobilière. Cependant, en l’absence de notaire, vous pouvez parfaitement demander à un notaire de se charger de l’achat. Dans ce cas, les deux notaires seront présents :L’un se chargera des intérêts du vendeur, l’autre défendra les vôtres.

Quoiqu’il en soit, sachez que cela ne vous coûtera pas plus cher, les deux notaires se partageant les honoraires.



SOYEZ CONFIANT !

Si l’achat immobilier est souvent considéré comme un domaine complexe, s’avérant long et parfois fastidieux ; vous devriez parfaitement mener à bien votre projet si vous savez vous entourer de professionnels confirmés,

Aussi, NOUS Sommes a vos coté pour vous écoutez, vous conseillez et vous accompagnez !

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Parrainage crédit immobilier et recommandation

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Nous aurons plaisir à vous offrir des chèques cadeaux !

Qu’est-ce que le parrainage ? Devenez parrain ?

1 – Déposez les coordonnées d’un ami, un collègue, un membre de votre famille qui recherche son crédit immobilier !
2 – GAGNEZ des chèques CADEAUX, ou des bouteilles de CHAMPAGNES !
3 – Pas besoin d’avoir utiliser nos services ! Vous pouvez simplement transmettre nos coordonnées !
4 – Devenez INDICATEUR RÉGULIER de nos services et INTÉGRER notre programme de parrainage spécial CRÉDIT AMBASSADEUR !


Compléter le bulletin de parrainage et remettez le à votre filleul avant notre contact !

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  • 1ère recommandation : 100 € de chèque cadeau
  • 2ème recommandation :100 € de chèque cadeau
  • 3ème recommandation : 125 € de chèque cadeau
  • 4ème recommandation : 125 € de chèque cadeau
  • 5ème recommandation : 150 € de chèque cadeau
Soit 600 € de chèques cadeaux en 5 recommandations concrétisés !

A partir du 6ème parrainage :

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Avantages du PARRAINAGE pour votre LE FILLEUL

– Faite GAGNER du TEMPS à votre filleul : Eviter de lui faire le tour des banques ! Des réponses rapides sous 48h !

– Faite GAGNER de l’ARGENT à votre filleul : il va bénéficier des meilleures conditions de crédit immobilier et assurance de prêt.

– Faite lui profiter des COMPÉTENCES d’un expert crédit : Conseil, Négociation,

– Faite lui BÉNÉFICIER d’un accompagnement personnalisé : notre mission est d’assistée votre filleul à chacune des étapes de son dossier de crédit et jusqu’à la réalisation complète de son crédit immobilier avec la banque retenue !

– Votre filleul n’a rien à PAYER : Notre « service gagnant-gagnant » étant totalement GRATUIT, quelque soit la banque choisie !

Avantages du PARRAINAGE pour le PARRAIN : c’est à dire VOUS !

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Si votre filleul réalise son crédit immobilier via nos services, le parrainage devient effectif !


**Conditions générales de l’offre de parrainage : REGLEMENT

1 – Pour que le parrainage soit validé, il suffit simplement de nous transmettre par mail, par téléphone, le site les coordonnées de votre filleul. Ou bien lui demander de se recommander de vous lors de sa prise de contact avec NOUS

2 – Le parrainage est validé dès que le déblocage du prêt. et le parrain sera informé par mail ou téléphone.

3 – Les présentes conditions ont pour objet de définir les modalités de l’offre de parrainage :

4 – Toute souscription à l’offre de parrainage équivaut de plein droit à accepter sans réserve les présentes conditions.

5 – L’offre de parrainage est réservée au particulier. Elle est valable en France jusqu’au 31/12/2019 inclus.

6 – Le parrain désigne la personne qui recommande un membre de son entourage et qui participe à l’offre de parrainage.

7 – Le filleul désigne le parrain lors de sa demande de financement.

8 – Un parrain peut parrainer plusieurs filleuls.

9 – Un filleul ne peut avoir qu’un parrain.

10 – Pour que la demande de parrainage soit enregistrée, le parrain doit au préalable transmettre par mail, téléphone ou le site les coordonnées de son filleul. Ces coordonnées doivent comporter obligatoirement: le nom, le prénom, la date de naissance l’adresse mail et le téléphone de la personne parrainée.

11 – Le parrainage est considéré comme réalisé lorsque le filleul a fait son crédit immobilier supérieur ou égal à 100 000 € par IMMOFINANCES.NET, en dessous de ce seuil il se verra offrir 2 Bouteilles de champagne ou l’équivalent.

12 – Un crédit immobilier est considéré comme réalisé lorsque celui-ci a été décaissé c’est à-dire généralement le jour de l’acte authentique.

13 – Le parrain doit s’assurer de l’accord de la personne parrainée.

14 – L’offre parrainage consiste en une « offre-chèque cadeau » (1). IMMOFINANCES.NET transmettre au parrain dans les 30 jours suivants l’acte authentique et le décaissement des fonds, l’offre-chèque cadeau.


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Choisir la meilleure proposition de crédit immobilier

OBTENIR UNE PROPOSITION DE CRÉDIT

Comment choisir la meilleure proposition de crédit immobilier à Nantes et Loire Atlantique ?

  • Qu’est-ce qu’une bonne proposition de crédit ?
  • Choisir la meilleure proposition pour votre crédit immobilier ?
  • Découvrez nos conseils …

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Le taux de crédit est souvent considérer comme le point essentiel d’un crédit immobilier. Or s’il reste bien évidemment important ; il n’est pas le seul élément à prendre en compte. D’autres éléments également essentiels permettent une optimisation de votre crédit immobilier en jouant / jouer sur la mensualité ou encore le coût total de votre crédit. Les points à étudier :
  La garantie : Hypothèque, Privilège de préteur de deniers ou caution,
  L’assurances de prêt : les garanties et leur coût,
Les frais de dossiers : négociés ou non,
– D’autres éléments tels que les pénalités en cas de remboursement anticipé…

Courtier conseiller spécialiste en crédit ; nous vous informons, vous conseillons et vous aidons dans le choix de votre crédit et l’ensemble de ces composantes. Nous négocions ainsi tout ce qui vous permet de réaliser des économies sur votre EMPRUNT IMMOBILIER



Choisir la meilleure proposition de Crédit 

Face à différentes propositions de financement, il convient de les étudier attentivement car il faut analyser un ensemble de points – et pas seulement le taux d’intérêt du prêt immobilier :
– D’abord, la durée de remboursement ainsi que la Mensualité,
– Mais aussi la Garantie : Caution ou hypothèque, et son coût
– Aussi le Montage des prêts : est-il optimisé par la banque avec la mise en place d’un lissage de crédits ?
– Ensuite, Assurance emprunteur : vérifier le niveau de couverture et le coût.
– Les Frais de dossier également,
Indemnités de remboursement anticipé : négociées, réduites voir supprimées.
Souplesse du prêt : modulations d’échéances possibles ? à quels coûts ?
– Enfin, le Coût total du crédit : Le taux d’intérêt et donc le montant des intérêts correspond au coût réel de votre crédit.

Cependant, si les banques acceptent de négocier leurs conditions pour les emprunteurs – futurs clients –  présentant un bon ‘scoring’ ; elles exigeront en contrepartie la domiciliation des revenus des emprunteurs et la souscription de produits bancaires, d’épargne (PEL) ou d’assurance (assurance habitation). L’emprunteur – nouveau client de la banque – devra également étudier les coûts liés au compte avec la brochure tarifaire de la banque.

DÉPOSEZ VOTRE DEMANDE DE CRÉDIT

Dans la pratique, une proposition de financement transmise par votre banquier reste valable 1 ou 2 semaines. Aucun frais ne peut  être réclamé au demandeur pour l’élaboration de cette proposition.

Néanmoins, Attention :  La proposition de crédit n’est pas contractuel. Il n’engage pas la banque, en conséquence cette dernière peut revenir sur sa proposition – notamment après une étude approfondie ou modifier les conditions face à l’évolution du marché. La banque peut également refuser le prêt, même après avoir donné un accord de principe.

Enfin, si l’emprunteur est intéressé par la proposition de financement qui lui a été faite, la seconde étape débutera par le « montage du dossier » puis l’édition des offres de prêt.



Qu’est-ce qu’une bonne proposition de crédit immobilier ?

Pour synthétiser, une bonne proposition de crédit est celle qui vous convient le mieux, d’abord en terme de mensualité.

Ensuite, le coût du crédit s’avère important ainsi que les diverses options liées à votre prêt immobilier : possibilité de moduler vos mensualités de crédit (augmenter voir diminuer vos échéances), exonération en cas de remboursement anticipé du prêt, notamment en cas de revente…

Ainsi, la meilleure proposition de crédit immobilier est donc un consensus entre le taux – et les mensualités – et les conditions générales de votre emprunt immobilier.


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Consultez également nos autres conseils et informations en crédit :

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Ne perdez pas votre temps à démarcher les banques pour négocier votre taux de crédit..  

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Améliorer son profil emprunteur

ACHAT IMMOBILIER : acheter une maison ou un appartement…
Acheter un terrain pour faire construire, investir dans l’immobilier…

Comment améliorer une demande de crédit

Améliorer son profil d’emprunteur

Il est possible d’améliorer la présentation d’un dossier de crédit immobilier auprès d’une banque. Pour cela, il faut optimiser votre profil emprunteur, cela vous permettra d’obtenir de meilleures conditions de crédit ! Découvrez nos conseils ci-dessous :

  • Qu’est-ce que le profil emprunteur ?
  • Comment et pourquoi présenter un bon profil emprunteur auprès d’une banque ?
  • Et négocier pour obtenir de bonnes conditions d’emprunt.

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Optimiser votre profil d’emprunteur

Les conditions de crédit que les banques peuvent vous accorder pour un prêt immobilier résultent d’une analyse préalable effectué par les banques et qui consistent à évaluer ‘le risque du préteur’. Ces éléments financiers détermineront la proposition de crédit de la banque : conditions du prêt immobilier et notamment le taux. Il s’agit du profil emprunteur.

Concrètement, plus l’estimation du risque du prêteur est faible – remboursement du crédit sans problème – plus les banques vous proposeront de bonnes conditions de crédit.



Le profil emprunteur s’évalue au regard des critères détaillés ci-dessous :

Apport personnel

Plus le montant de l’apport personnel est élevé, plus l’acceptation de votre demande de crédit sera facilitée.

Ce critère est d’autant plus favorable pour les raisons suivantes :
– D’abord, vos revenus,
– Ensuite, un apport financier important prouve un engagement fort dans votre projet immobilier ;
– En outre, cela démontre également une capacité à épargner ;
– Enfin, en cas de problèmes financiers nécessitant la vente du bien : la banque est quasiment assuré de recouvrer sa créance.

Dans le cadre d’un prêt immobilier, l’organisme de crédit s’assurera toujours de la pérennité de vos revenus, c’est à dire de votre capacité a pouvoir rembourser vos mensualités de crédit.

Cette pérennité se concrétise généralement par un emploi fixe. En outre, l’ancienneté dans un emploi constitue également un élément de nature à rassurer une banque – élément essentiel dans l’analyse de votre dossier de crédit.

L’ancienneté renforcera la confiance de la banque. Mieux vaut donc avoir terminé une période d’essai avant de demander un crédit.


FAITE VOTRE DEMANDE DE CRÉDIT EN LIGNE en quelques clics !

Le taux d’endettement

Le taux d’endettement légalement admis est de 33% : cela signifie que vos mensualités de crédit ne devront pas dépasser 33% de votre revenu net annuel. Ce critère sera d’autant plus respecté et  strictement appliqué si le niveau des revenus est faible.

Le taux d’endettement prend en compte la totalité des charges mensuelles de crédit, c’est-à-dire l’addition des mensualités du prêt immobilier qui va vous être accordé et des mensualités des autres prêts déjà contractés (par exemple, un crédit à la consommation, un prêt personnel, un crédit auto, etc.).

A  NOTER : les banques peuvent toutefois faire exception à ce principe de 33% du taux d’endettement dans le cadre d’investissement locatif par exemple. Attention cependant car ce critère est rigoureusement appliqué depuis quelques années.


Votre comportement bancaire

La banque analysera également votre comportement bancaire. Pour cela, l’établissement de crédit vous demandera vos relevés de comptes sur la période de 3 mois antérieure à votre demande de crédit.

Pour effectuer l’analyse de votre comportement financier, la banque vous demandera sûrement vos extraits de comptes sur une période de 3 mois au moins.

Le préteur s’assurera en effet que vous ne dépensiez pas plus que vos revenus mensuels. Si vous avez des difficultés à honorer des charges actuelles : Loyers, crédit en cours, etc… Il ne trouvera pas cohérent votre projet immobilier et refusera probablement de vous accorder un crédit immobilier.

De même, si vos comptes affichent régulièrement un solde débiteur, des commissions d’interventions, voir des rejet de prélèvements ; un établissement préteur refusera votre demande de crédit immobilier.

Enfin, démontrer une capacité d’épargne – par des versements réguliers sur un livret ou un PEL par exemple – constituera indéniablement un atout pour votre prêt.



La pertinence du projet immobilier

Une banque sera  vigilante sur le choix du projet immobilier, notamment sa valorisation, son emplacement ou encore la réalisation de travaux complémentaires.

Il est en effet préférable que votre acquisition immobilière soit aisément revendable. Un organisme préteur sera vigilant sur ce point.

Concernant les travaux, ils sont souvent considérer comme un élément complémentaire à votre acquisition immobilière. la nature des travaux sera ainsi rigoureusement analyser et jouera un rôle important dans votre demande de crédit. Ils peuvent en effet permettre de valoriser le bien immobilier et ainsi d’apporter une plus-value. En conséquence, il est nécessaire de distinguer les travaux importants – type gros oeuvre, extension, de travaux d’embellissement ; ces derniers tendent à être considéré comme accessoires par les banques.

Enfin, il est fréquent que l’établissement préteur fixe une limite de 25 à 40% pour des travaux.

Si certains critères restent rédhibitoires pour les banques (Endettement important, précarité d’emploi, fichage bancaire) ; elles analyseront scrupuleusement et rigoureusement votre demande de crédit immobilier avec le plus grand soin et sérieux en fonction des critères évoqués ci-dessus.

Néanmoins, il convient aussi de relativiser :

Les banques pratiquent une analyse objective pour l’octroi de votre prêt immobilier. Ainsi, un point faible (revenus moyens par exemple) pourra être compensé par un point fort (capacité d’épargne),

En outre, chaque banque pratique à sa propre analyse d’un profil emprunteur, une banque pourra vous refuser tandis qu’une autre acceptera.



NOS CONSEILS :

Un projet immobilier réussi nécessite de porter une attention particulière à l’emprunt immobilier, et de bien préparer sa demande de crédit pour « séduire » les banques.

Quelques conseils pour vous permettre de bien négocier votre prêt immobilier et ainsi décrocher de bonnes conditions de crédit.

Un apport financier est pertinent quand celui-ci couvre environs 10% du montant de l’acquisition immobilière, en général tous les frais annexes liés au financement de votre projet immobilier : notaires, garanties, frais de dossiers…

Baisser si possible votre taux d’endettement, notamment en remboursant par anticipation certains crédits. Cependant, le regroupement de crédit peut aussi être une alternative.

Faite valoir l’épargne disponible existante, même celles détenues dans d’autre(s) établissement(s). Cela vous permettra d’obtenir de meilleurs conditions de crédit immobilier et pourra être utiliser si besoin.

Il est également préférable de passer par un professionnel de l’immobilier : notaire, agent immobilier, promoteur, constructeur… Cela rassurera toujours un établissement de crédit !

Enfin, demandez une simulation de crédit immobilier précise et complète. Vous connaîtrez ainsi le détail des mensualités : intérêts et capital, paramètres liés au taux d’intérêt, durée et montant du prêt qui influent sur le coût du crédit immobilier !

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